Începe cu bugetul și obiectivele familiei
Primul pas este să știi câți bani câștigi și câți cheltui în fiecare lună. Notează cheltuielile esențiale, ratele, facturile, costurile pentru copii și sumele pe care le aloci pentru activități diverse sau vacanțe. Apoi stabilește cât poți economisi constant fără să îți dezechilibrezi bugetul.
Este util să separi obiectivele în funcție de termen. O rezervă pentru situații neprevăzute este o prioritate, în timp ce banii pentru studiile copilului sau pentru un obiectiv pe termen lung pot fi planificați din timp. Important este să tratezi economisirea ca pe o parte planificată a bugetului. Așa cum stabilești suma necesară pentru cumpărături sau pentru achitarea ratelor, așa stabilești și suma de bani pe care o pui deoparte.
Economisește din timp pentru viitorul copilului
Cu cât începi mai devreme să economisești pentru copil, cu atât ai mai mult timp să construiești treptat o sumă destinată unor momente importante, precum studiile, începutul vieții independente sau alte planuri pe care le va avea când va deveni adult.
O soluție dedicată acestui obiectiv este o asigurare de viață pentru copii. Aceasta combină economisirea pe termen lung cu protecția financiară și permite stabilirea modului în care copilul poate primi banii la momentul potrivit. Contribuția poate fi indexată pentru a menține valoarea economiilor în timp, iar planul poate include și beneficii precum participarea la profit și un bonus de fidelitate, în condițiile contractuale.
Păstrează separat banii pentru investiții
După ce ai o rezervă financiară și ai stabilit economiile pentru obiectivele familiei, poți lua în calcul și investițiile. Aici este important să alegi o soluție în funcție de perioada în care îți permiți să păstrezi banii investiți și de obiectivul urmărit.
O asigurare de viață pentru investiții este o variantă care combină o componentă investițională cu protecția financiară oferită prin asigurare. Aceasta presupune o primă unică, iar beneficiul acumulat poate fi primit sub formă de rente lunare, trimestriale, semestriale sau anuale, în funcție de opțiunile contractuale. Rentele sunt plătite în lei și se indexează anual cu 3%, în timp ce valoarea efectivă a acestora depinde de evoluția programului investițional.
Revizuiește planul în fiecare an
Veniturile, cheltuielile și obiectivele familiei se schimbă, iar planul tău trebuie să țină pasul cu ele. De aceea, o dată pe an verifică suma pe care o economisești, evoluția obiectivelor și protecția de care beneficiază familia.
Începe prin a analiza dacă suma pusă deoparte în fiecare lună mai este potrivită pentru situația ta actuală. Dacă veniturile au crescut, poți direcționa o parte din diferență către economii sau investiții. Dacă au apărut cheltuieli noi, cum ar fi începerea școlii, o rată suplimentară sau costuri mai mari pentru activitățile copilului, poate fi necesar să ajustezi temporar contribuțiile pentru anumite obiective.
Pentru a construi un viitor financiar pentru familia ta, începe cu siguranța financiară de bază, continuă cu economiile pentru obiective importante și, atunci când bugetul îți permite, adaugă și soluții de investiții. De asemenea, revizuiește planul periodic sau atunci când au loc evenimente ori schimbări importante.
