Descarcă de AICI raportul Digital Banking Scorecard.
Ce este Digital Banking Scorecard?
Raportul a fost lansat în cadrul evenimentului Digital Banking Scorecard, o conferință în care am discutat cu reprezentanții băncilor despre rolul pe care îl mai au agențiile bancare, despre felul în care instituțiile financiare se raportează la propria transformare - ca bănci tradiționale sau ca organizații de tehnologie- și despre cum ar trebui să arate o bancă adaptată generației Z.
În cadrul evenimentului, discuțiile au vizat și impactul economic al digitalizării: cât pot economisi băncile prin automatizarea proceselor, cum sprijină statul român acest proces și care sunt limitele cu care se confruntă băncile din România atunci când încearcă să accelereze transformarea digitală.
Topul celor mai digitalizate bănci din România
Clasamentul ia în calcul patru categorii principale: oferta digitală, funcționalitățile de super-app, plățile și securitatea, respectiv economisirea, investițiile și produsele extinse. Acesta include doar băncile care au participat la analiza Digital Banking Scorecard. Pe piața din România există și alte bănci active, însă acestea nu au făcut parte din evaluarea realizată în cadrul raportului.
| Bancă | Scor total | Oferta digitală | Funcționalitățile de super-app | Plăți și securitate | Economii și investiții |
| ING Bank Romania | 90.5p | 26p | 23.5p | 36p | 5p |
| BCR | 89p | 25p | 20.5p | 36.5p | 7p |
| Revolut | 84p | 15p | 25.5p | 36.5p | 7p |
| Banca Transilvania | 82.5p | 20p | 21.5p | 34p | 7p |
| Raiffeisen Bank | 78.5p | 18p | 17.5p | 36p | 7p |
| Libra Internet Bank | 77.5p | 18p | 15.5p | 38p | 6p |
| CEC Bank | 75p | 25p | 15p | 30p | 5p |
| Salt Bank | 73p | 13p | 21.5p | 31.5p | 7p |
| BRD | 63.5p | 17p | 12.5p | 29p | 5p |
| UniCredit Bank | 62p | 14p | 14p | 32p | 2p |
Scorul total și funcționalitățile monitorizate sunt prezente în raportul DIGITAL BANKING SCORECARD.
Metodologie de calcul
Scorul total este calculat prin însumarea celor 4 categorii principale: Oferta digitală, funcționalități de super-app plăți și securitate, economisire și investiții.
Punctaj maxim:
- Oferta digitală 26p
- Funcționalități de super-app (conține analiza UX) 28.5p
- Plăți și securitate 38.5p
- Economisire, investiții și produse extinse 7p
- Total 100p
Care sunt băncile cu aplicații cel mai ușor de folosit?
15% din scorul total a fost alocat analizei de UX a actorilor bancari, realizată de Alex Gavril, fondatorul agenției Promocrat. Iată mai jos concluziile la care a ajuns, pornind de la un sondaj cu peste 300 de respondenți.
„Deși toate băncile au performat mult peste medie, datorită feedbackului general bun și scorurilor ridicate de satisfacție a clienților, unii jucători au obținut rezultate remarcabile. Revolut este câștigătorul general, cu scorul maxim la categoria Atracție, 5,0, rezultat din faptul că este bancă secundară pentru 56% dintre respondenți, într-o cursă care nu este foarte strânsă, ING și Salt Bank urmând la distanță, cu 17,3% și, respectiv, 16,4%. ING ocupă primul loc în rândul băncilor tradiționale, dominând categoria Retenție, 4,3 din 5, cu rezultate excelente de utilizare și satisfacție. Salt Bank, deși are o bază mai mică de respondenți, a jucat foarte bine jocul neobăncilor, obținând scoruri puternice și feedback pozitiv pe toate direcțiile. Scorurile generale demonstrează că, în cele din urmă, UX-ul în banking ține mai puțin de fluxuri și UI și mai mult de valoarea adăugată”, prezintă fondatorul Promocrat.
De ce băncile „pur digitale” pot avea scoruri mai mici, dar clienți foarte mulțumiți
Revolut și Salt Bank, bănci digitale prin definiție, nu oferă toate funcționalitățile unei bănci tradiționale, cum este, de exemplu, creditul ipotecar. Acest lucru nu indică neapărat un nivel mai redus de digitalizare, ci reflectă mai degrabă modelul lor de business, zona de produse pe care se concentrează și particularitățile cadrului legislativ din România.
Astfel, chiar dacă scorul lor total poate fi influențat de absența unor produse bancare tradiționale, analiza de UX arată că utilizatorii acestor bănci sunt foarte mulțumiți de experiența oferită în aplicație. În cazul băncilor digitale, valoarea percepută de client vine mai ales din simplitate, rapiditate, costuri competitive și o experiență fluidă în utilizarea de zi cu zi.
