Clauza de decontare directa ar putea avea caracter obligatoriu pentru asigurarea RCA, a anuntat recent presedintele ASF, Leonardo Badea. El a apreciat ca "daca ar fi obligatorie decontarea directa s-ar diminua foarte mult fenomenele de hazard moral si selectie adversa, clientul fiind mult mai interesat de calitatea si promtitudinea serviciilor asiguratorului si nu doar de pretul politei asa cum se intampla in prezent". Asa sa fie? Sa vedem insa cat de mult vor creste preturile la RCA daca decontarea directa va deveni obligatorie.

Decontarea directa, ca serviciu auxiliar de gestionare a daunelor de catre asiguratorii RCA a propriilor asigurati, a fost definita si implementata prin Legea nr. 132/2017, pentru a veni in sprijinul consumatorilor de asigurari RCA, si presupune ca reparatia sa fie platita de catre asiguratorul RCA al pagubitului, care isi va recupera prejudiciul de la asiguratorul soferului vinovat. Achizitia serviciului este optionala pentru asigurat, iar asiguratorii RCA sunt obligati sa o oferteze. Decontarea directa este prevazuta in Norma nr. 20/2017 privind asigurarile auto din Romania.

Conform ultimului raport publicat de catre Autoritatea pentru Supraveghere Financiara (ASF), in primele sase luni din acest an, companiile de asigurari RCA au incheiat un numar de 120.156 clauze de decontare directa, iar valoarea primelor brute subscrise in contul acestor contracte a fost de aproximativ 11,1 milioane de lei, cu o prima medie anualizata de 104 lei. In vigoare, la finalul lunii iunie 2019 erau 204.915 clauze de decontare directa, in scadere fata de finalul lunii martie anul curent, cand erau 217.258 de clauze.

Asadar, putem deduce ca apetitul soferilor romani pentru clauza de decontare directa, introdusa acum doi ani, este destul de redus (daca luam in calcul cateva milioane de autovehicule asigurate anual), iar sub 100 de lei nu vinde mai nici un asigurator aceasta clauza. Singurul efect clar al acestei eventuale decizii este dat de cresterea pretului. Acesta se va majora cu pana la 100 de lei, de la 200 sau 300 de lei in prezent, cat este pentru sase luni, de exemplu.

In tabelul de mai jos am inserat o oferta de prima, cu si fara clauza de decontare directa, la asigurarea RCA pentru o Dacia Logan din 2008 si clasa de Bonus Malus B8. Tarifele de prima RCA sunt atat penru 6 luni, cat si pentru 12 luni. In ambele cazuri, diferenta de pret se situeaza in jurul a 100 de lei.

Companie Tarif la 6 luni (lei) Tarif la 6 luni cu decontare directa (lei) Tarif la 12 luni (lei) Tarif la 12 luni cu decontare directa (lei)
City Insurance 190,00 289,00 380,00 479,00
Uniqa 330,81 409,35 501,22 620,22
Grawe 258,75 301,25 517,50 602,50
Groupama 477,38 622,38 518,89 663,89
Watford 265,50 398,25 531,00 796,50
Allianz 430,00 474,00 563,00 651,00
Omniasig 378,00 427,00 630,00 728,00

ASF mizeaza, de asemenea, ca, prin decizia de a face obligatorie clauza de decontare directa, comportamentul unui sofer in trafic s-ar putea imbunatati stiind ca societatea de asigurari preferata pentru calitatea si promtitudinea serviciilor de decontare directa ii va solicita o prima mai mare la reinoirea politei in cazul unui accident din vina sa. Asadar ar fi mai atent cum conduce pentru a beneficia in continuare la randul sau de o protectie foarte buna la un pret convenabil in cazul in care ar fi el cel lovit in trafic.

Dar, in contextul in care pe piata RCA exista un grad ridicat de concentrare (primele doua societati, City Insurance si Euroins, incaseaza peste 75% din primele brute subscrise) este putin probabil ca o majorare cu 100 de lei a tarifelor RCA nu va stimula si mai mult soferii sa alerge dupa cel mai mic pret.

Singurul efect pozitiv ar fi dat de cresterea veniturilor incasate de catre societatile de asigurari RCA, care in prezent inregistreaza pierderi ridicate pe acest segment de business. In semestrul intai din acest an, rata combinata a daunei la RCA a crescut comparativ cu aceeasi perioada a anului anterior (de la 107,61%) atat la nivel cumulat, pe total piata (la 117,05%), cat si la nivel individual pentru aproximativ toate societatile de asigurare cu exceptia a doua companii in cazul carora a existat o scadere.

Cu toate acestea, toate societatile care practica si RCA au inregistrat rate combinate ale daunei mai mari de 100% la 30 iunie 2019. Rata combinata constituie raportul dintre cheltuieli (plus daune) si venituri (prime brute subscrise) pentru o companie de asigurari.

Citeste si:
Proiect: Decontarea directa intre asiguratorii RCA - in 45 de zile
Proiect: Decontarea directa...

Sursa foto: Ollyy / Shutterstock

Te-ar putea interesa si:


Mai multe articole din sectiunea Money »



Citeste si
Cresc preturile la RCA? O clauza scumpa ar putea deveni obligatorie