Modificările sunt prevăzute în convenția revizuită de garantare de portofoliu dintre cele două instituții financiare și urmăresc extinderea accesului IMM-urilor la credite pentru investiții și activitatea curentă, a anunțat CEC Bank.
Credite pentru IMM-uri cu garanții de până la 80%. Care sunt județele eligibile
Una dintre principalele modificări vizează majorarea nivelului maxim de garantare pentru creditele de investiții acordate companiilor care își desfășoară activitatea în anumite zone ale țării.
Astfel, IMM-urile care au sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare vor putea beneficia de garanții de maximum 80% pentru creditele de investiții, comparativ cu plafonul actual de maximum 70%.
Majorarea nivelului de garantare este destinată companiilor din aceste nouă județe, în timp ce celelalte facilități introduse prin revizuirea convenției vizează extinderea opțiunilor de finanțare pentru IMM-urile eligibile.
„Prin revizuirea convenției cu CEC Bank, adaptăm garanția de portofoliu la nevoile concrete ale companiilor cărora le oferim mai multe opțiuni pentru finanțarea investițiilor și mai multă flexibilitate pentru susținerea activității curente”, a declarat Teodora Petre, Director Executiv, Aria Comercial, Banca de Investiții și Dezvoltare.
Reprezentanta BID a precizat că instituția urmărește reducerea barierelor care limitează investițiile companiilor, inclusiv a celor legate de garanțiile disponibile și costul finanțării.
Potrivit Ramonei Ivan, Director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale din cadrul CEC Bank, creșterea procentului de garantare poate influența modul în care companiile își structurează finanțările pentru investiții.
„Pentru companiile care investesc, faptul că garanția poate ajunge până la 80% în anumite județe poate face diferența în structurarea unei finanțări, în timp ce pentru capitalul de lucru, disponibilitatea creditelor revolving aduce flexibilitate suplimentară”, a declarat Ramona Ivan.
CEC Bank introduce credite revolving pentru capital de lucru și finanțări în euro
O altă modificare importantă este extinderea garanției de portofoliu BID la creditele în regim revolving destinate finanțării capitalului de lucru.
Acest tip de credit permite companiilor să utilizeze în mod repetat sumele disponibile în cadrul unei facilități de finanțare, în funcție de necesarul de lichiditate și de rambursările efectuate.
Prin includerea creditelor revolving în mecanismul de garantare, IMM-urile vor avea o opțiune suplimentară pentru finanțarea cheltuielilor curente și gestionarea necesarului de capital de lucru.
În același timp, convenția revizuită permite acordarea de credite în euro cu garanție de portofoliu BID, pe lângă finanțările disponibile anterior.
Această modificare extinde opțiunile de finanțare pentru companiile eligibile, atât în ceea ce privește moneda creditului, cât și structura finanțării.
Dobânzi reduse și garanții fără costuri pentru IMM-uri
Pe lângă modificarea procentului de garantare și introducerea unor noi tipuri de finanțare, convenția dintre CEC Bank și BID prevede și avantaje legate de costul creditelor.
Astfel, toate solicitările de credit care beneficiază de garanția de portofoliu BID au asociată o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard practicat de bancă.
Comunicatul nu precizează valoarea reducerii dobânzii, aceasta fiind prezentată ca un avantaj financiar aplicabil finanțărilor care utilizează mecanismul de garantare.
Totodată, garanțiile acordate de BID nu presupun costuri pentru clienți.
Un alt element al mecanismului este faptul că procesul de aprobare a garanției este gestionat integral de CEC Bank. Antreprenorii nu trebuie să depună separat o solicitare de garantare la BID, procedura fiind integrată în procesul de creditare al băncii.
Prin garanția de portofoliu, BID preia o parte din riscul aferent creditelor acordate de instituțiile financiare partenere. Mecanismul este destinat facilitării accesului la finanțare pentru companiile care întâmpină dificultăți în asigurarea garanțiilor necesare obținerii unui împrumut.
Finanțările pot fi utilizate pentru investiții, dezvoltarea capacităților de producție și acoperirea necesarului de capital de lucru.
Peste 55% dintre creditele CEC Bank garantate de BID au finanțat capitalul de lucru
Datele prezentate de CEC Bank arată că, de la începutul colaborării cu BID în cadrul produsului de garantare de portofoliu pentru IMM-uri, cea mai mare parte a finanțărilor acordate a fost destinată susținerii activității curente a companiilor.
Peste 55% dintre creditele acordate de CEC Bank cu garanție BID au fost utilizate pentru capital de lucru, în timp ce aproximativ 45% au reprezentat credite pentru investiții.
Din punct de vedere geografic, cele mai multe finanțări au fost acordate companiilor din regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest.
În ceea ce privește sectoarele economice, solicitările de finanțare au provenit din mai multe domenii, printre care:
- industria alimentară și HoReCa;
- construcții și instalații;
- prelucrarea lemnului;
- producția de materiale pentru construcții;
- transport și logistică.
„CEC Bank are o experiență consistentă în finanțarea IMM-urilor, iar rezultatele de până acum arată că produsul de Garanție de portofoliu pentru IMM oferit de BID răspunde unor nevoi concrete ale antreprenorilor, atât pentru capital de lucru, cât și pentru investiții”, a declarat Ramona Ivan.
Reprezentanta băncii a adăugat că extinderea instrumentului permite diversificarea finanțărilor disponibile pentru companiile care își dezvoltă activitatea.
Ce rol are BID în finanțarea companiilor românești
Banca de Investiții și Dezvoltare este o instituție deținută 100% de statul român, prin Ministerul Finanțelor, și a fost creată la sfârșitul anului 2023, prin Planul Național de Redresare și Reziliență (PNRR).
Instituția are ca obiectiv facilitarea accesului la finanțare pentru companiile care întâmpină dificultăți în obținerea creditelor în condiții adecvate nevoilor lor de dezvoltare.
Garanțiile de portofoliu reprezintă unul dintre instrumentele utilizate de BID pentru partajarea riscului de creditare cu instituțiile financiare partenere și pentru reducerea deficitului de finanțare din economie.
În cazul CEC Bank, colaborarea cu BID vizează finanțarea IMM-urilor din mai multe sectoare, inclusiv producție, construcții, agricultură, HoReCa, transport și logistică.
