Future Banking: Visa și Banca Transilvania au testat prima plată inițiată de un agent AI. Cum va funcționa sistemul pentru clienți

„A fost folosit un card BT real, la un comerciant real, într-un mediu de tranzacționare real”, a precizat Alexandru Mihalache (foto), GTM Products Director pentru România, Croația, Slovenia și Bulgaria, în cadrul Visa. 

Diferența față de o achiziție online obișnuită nu a constat în metoda de plată, care a rămas cardul bancar, ci în modul de inițiere a tranzacției, prin intermediul agentului AI.

„Împreună cu Visa am făcut prima tranzacție end-to-end inițiată de un agent, în numele unui plătitor, cu un card Visa BT, desfășurată pe un comerciant al nostru și în ecosistemul de plăți BT”, a declarat Silvia Ionescu, Deputy Director of E-commerce, Banca Transilvania.

Procesul a început în momentul în care clientul a dorit să cumpere un produs Lego. Agentul AI i-a prezentat mai multe variante, până când utilizatorul a identificat produsul potrivit.

După ce clientul și-a exprimat acordul pentru cumpărare, agentul AI a inițiat tranzacția cu cardul Visa BT, în valoare de 349,99 lei.

„Am testat fiecare bucățică din întregul circuit al tranzacției, atât la nivel de emitent, cât și la nivel de bancă acceptatoare. S-a cumpărat un Lego, iar comerciantul a fost Brico Dépôt”, a explicat Silvia Ionescu.

Plata a fost transmisă către sistemul Băncii Transilvania, într-un mediu securizat similar celui utilizat pentru tranzacțiile obișnuite cu cardul. Operațiunea a fost finalizată cu succes, iar comerciantul a putut vedea tranzacția în platforma de acceptare a plăților pusă la dispoziție de bancă. Ulterior, produsul a fost livrat.

 

Visa Intelligent Commerce: cum sunt securizate plățile inițiate de agenți AI

Pentru ca un agent AI să poată participa la procesul de plată, acesta trebuie mai întâi certificat și identificat în ecosistemul de comerț electronic.

Potrivit reprezentantului Visa, agentului i se atribuie un identificator unic, denumit Token Requestor ID, într-o relație individuală cu acesta. Mecanismul este similar celui utilizat deja în comerțul electronic pentru portofelele digitale și pentru clienții care folosesc tokenizarea.

Procesul se bazează pe Visa Intelligent Commerce, cadrul lansat de Visa anul trecut, care include un protocol de identificare, autentificare și verificare a intenției consumatorului.

Un element foarte important este că, atunci când vorbim despre comerțul cu agenți, consumatorul nu deleagă întregul control asupra cardului către agent.

- Alexandru Mihalache, Visa -

Prin acest mecanism, datele cardului nu sunt păstrate în clar de agentul AI. Totodată, protocolul permite transmiterea către comerciant a permisiunilor și a intenției de cumpărare stabilite de consumator.

„Totul este asigurat de cadrul lansat de Visa anul trecut, Visa Intelligent Commerce, care se bazează pe un protocol de identificare, autentificare și verificare a intenției. Acesta se asigură că agentul este certificat și identificat în ecosistemul de comerț electronic și că permisiunile și intenția setate de consumator către agent sunt transmise complet către comerciant”, a declarat reprezentantul Visa.

Un element al sistemului este faptul că utilizatorul nu transferă integral controlul asupra cardului către agentul AI, chiar dacă acesta poate gestiona mai multe etape ale procesului de cumpărare.

„Controlul trebuie să rămână la nivelul consumatorului. El trebuie să fie ajutat de agenții AI, dar consumatorul rămâne în control”, a precizat Mihalache.

Cum este autentificată o tranzacție făcută cu ajutorul unui agent AI

După interacțiunea inițială cu agentul și alegerea produsului, utilizatorul poate atașa în siguranță un card tokenizat. Urmează confirmarea achiziției și autentificarea consumatorului, realizată pe tokenul agentului.

Potrivit reprezentantului Visa, certificarea agentului reprezintă prima etapă obligatorie a procesului. Ulterior, agentul poate utiliza Visa Intelligent Commerce pentru tokenizarea datelor de plată, fără să stocheze în clar informațiile cardului.

„Practic, consumatorul este ajutat și sfătuit, el participă la proces, dar agentul nu înlocuiește consumatorul”, a explicat Alexandru Mihalache.

Pentru autentificarea biometrică în cazul plăților cu agenți AI, Visa utilizează tehnologia Visa Payment Passkey.

„În pasul final, consumatorul finalizează tranzacția și o autentifică. Agentul doar simplifică pașii”, a adăugat reprezentantul Visa.

Cine va putea face plăți cu ajutorul agenților AI și ce se întâmplă cu retururile

Potrivit Visa, plățile inițiate de agenți AI ar putea fi realizate prin mai multe categorii de soluții digitale.

O primă categorie este reprezentată de agenții AI dezvoltați de terți, care există deja în ecosistemul digital. Alexandru Mihalache a menționat, în acest context, inclusiv ChatGPT.

Alte categorii vor fi reprezentate de agenții AI ai comercianților și de cei integrați direct în aplicațiile bancare.

„Agentul trebuie, în primul rând, să fie certificat, adică să primească acest Token Requestor ID. Apoi vor exista și agenți AI ai comercianților și ai băncilor, în aplicațiile bancare”, a explicat reprezentantul Visa.

Indiferent de tipul agentului, acesta trebuie certificat și identificat înainte să poată participa la procesul de plată. În acest fel, agentul poate iniția operațiuni în baza permisiunilor oferite de utilizator, fără să preia integral controlul asupra cardului.

Un alt aspect clarificat de reprezentanții BT este că utilizarea unui agent AI pentru realizarea unei cumpărături online nu afectează dreptul clientului de a returna produsul.

„Clientul are în continuare opțiunea de a returna un produs comandat online, chiar dacă a făcut tranzacția cu ajutorul AI. Acest drept nu se pierde”, a precizat Silvia Ionescu.

Future Banking Summit este un eveniment FutureBanking.ro, organizat de IC Events, Main Partner Visa, Gold Partners Evrotrust, fme Romania, Data Core Systems, Qoobiss, Entrust, Mastercard, Matricia, DoAff, FIS, Wonderful AI, COMARCH, BCR, Silver Partners ING Bank, Filip & Company, AUSTRIACARD Holdings, BLIK, Mediatel Data, Zitec, Nexent Bank, Namirial, Imobiliare.ro Finance, CEC Bank, NetApp by ALEF, Dendrio, SelfPay, Quadient, Adastra, CEC Bank, certSIGN, Easy Print Services, Salt Bank, Sponsors UniCredit Bank, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID).