Câte locuri de muncă sunt puse în pericol până în 2030?
Prognoza Morgan Stanley, potrivit căreia industria ar putea reduce 10% din locurile de muncă până în 2030, vine în contextul în care băncile se grăbesc să obțină economiile promise de inteligența artificială, mutând totodată o parte tot mai mare a operațiunilor lor în mediul online, arată Financial Times.
Care sunt posturile din bănci care ar putea dispărea până în 2030?
Concedierile sunt cel mai probabil să provină din diviziile de „servicii centrale” ale băncilor, care includ funcții de back-office și middle-office, precum și poziții din managementul riscului și conformitate, potrivit analizei realizate pe baza a 35 de instituții de credit.
Împreună, aceste bănci angajează aproximativ 2,12 milioane de persoane, ceea ce înseamnă că o reducere de 10% ar duce la circa 212.000 de concedieri.
„Multe bănci au menționat câștiguri de eficiență generate de AI și de digitalizarea suplimentară de până la 30%”, a declarat Morgan Stanley.
Băncile europene vor să concureze la costuri cu cele americane
Băncile europene se află sub o presiune intensă din partea investitorilor pentru a găsi noi modalități de reducere a costurilor și de creștere a rentabilității capitalului propriu, care rămâne constant sub nivelul rivalilor lor din SUA.
Băncile au început deja să invoce inteligența artificială ca factor declanșator pentru restructurarea operațiunilor.
În noiembrie, banca olandeză ABN Amro a anunțat că va elimina aproximativ o cincime din personalul său cu normă întreagă până în 2028, iar în martie directorul general al Société Générale, Slawomir Krupa, a avertizat că „nimic nu este sacrosanct” în campania sa de reducere a bazei de costuri încăpățânat de ridicate a băncii franceze.
Analiștii Morgan Stanley au afirmat că inteligența artificială oferă băncilor o oportunitate de a îmbunătăți raportul costuri/venituri, un indicator critic al eficienței pentru investitorii care urmăresc sectorul, în condițiile în care rundele anterioare de reducere a costurilor și-au pierdut avântul.
Prognoza subliniază modul în care digitalizarea sporită și adoptarea AI ar putea remodela peisajul bancar european în anii următori, în special în rândul băncilor orientate către consumatori și în țări precum Franța și Germania, unde rapoartele costuri/venituri rămân ridicate.
Cum folosesc băncile AI-ul?
Creșterea explozivă a inteligenței artificiale a generat temeri privind pierderi masive de locuri de muncă în mai multe industrii, pe măsură ce tehnologia evoluează până la punctul în care ar putea înlocui angajații.
Potențialul AI de a transforma industria bancară europeană a fost evidențiat și de analiștii UBS, care au început să folosească tehnologia pentru a-și transforma analiștii în avatare, trimițând clienților videoclipuri cu bancheri simulați.
Jason Napier, șeful departamentului de cercetare pentru băncile europene la UBS, a declarat: „Putem vedea deja schimbări în industrie în audit, drept și consultanță, dar băncile nu oferă încă o eficiență îmbunătățită. Bazele de costuri sunt mari… iar aceste instrumente noi și puternice nu au fost încă pe deplin implementate.
„Cei care încă au nevoie să fie convinși că AI va schimba semnificativ serviciile financiare ar trebui să petreacă mai mult timp explorând instrumentele deja disponibile”, a adăugat el.
Bancherii sunt trimișii la studii pentru a învăța cum să folosească AI-ul
Potrivit unor persoane familiarizate cu situația, UBS și-a trimis recent cei mai importanți 250 de lideri la Universitatea Oxford pentru un „summit de leadership” dedicat inteligenței artificiale.
Însă, pe măsură ce băncile se confruntă cu presiuni pentru a extrage economii din AI, unii bancheri de top din Europa au avertizat împotriva grabei în integrarea tehnologiei.
Conor Hillery, co-director general pentru Europa, Orientul Mijlociu și Africa al JPMorgan Chase, a declarat: „Un lucru de care trebuie să fim foarte atenți, în această grabă și entuziasm legat de AI în lumea noastră bancară, este ca oamenii să nu își piardă înțelegerea elementelor de bază și a fundamentelor.”
El a adăugat că JPMorgan încearcă să găsească un echilibru între utilizarea AI pentru accelerarea funcțiilor de bază și asigurarea faptului că personalul junior este în continuare instruit corespunzător în sarcini esențiale, precum construirea modelelor de fluxuri de numerar și a indicatorilor preț/câștig.
„Altfel, acumulăm o problemă majoră pentru viitor”, a spus Hillery.
