În octombrie 2026, dobânzile nominale pornesc de la 5,35% în cazul ofertei Raiffeisen pentru clienții premium și de la 5,49% la Salt Bank. ING, Intesa Sanpaolo Bank, BCR, BRD și alte instituții financiare au, la rândul lor, oferte cu dobânzi diferențiate în funcție de valoarea creditului, încasarea venitului în contul băncii, atașarea unei asigurări sau îndeplinirea altor condiții de eligibilitate.
Dobânda nominală nu este însă suficientă pentru a stabili care este cea mai avantajoasă ofertă. Pentru o comparație relevantă trebuie analizată și dobânda anuală efectivă (DAE), care reflectă costurile asociate creditului incluse în calculul acestui indicator, precum comisioanele și costurile asigurării, după caz.
Comparația ofertelor bancare în octombrie 2026
Tabelul de mai jos prezintă dobânzile comunicate de bănci și DAE minimă pentru un credit de 50.000 de lei, cu încasarea venitului la bancă și cu asigurare, acolo unde această opțiune este disponibilă.
| Bancă | Dobândă nominală | DAE minimă cu asigurare* | Suma maximă a creditului |
|---|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo Bank | 5,90%-10,90% | 6,24% | 150.000 lei |
| BRD | 5,70%-20,68% | 7,51% | 250.000 lei |
| Salt Bank | 5,49%-20,50% | 7,54% | 250.000 lei |
| Exim Banca Românească | 5,55%-16,80% | 7,75% | 250.000 lei |
| Banca Transilvania (BT) | 6,49%-18,50% | 7,96% | 250.000 lei în unități / 120.000 lei online |
| CEC Bank | 7,99% cu încasarea venitului / 9,49% standard | 9,19% | 220.000 lei în unități / 120.000 lei online |
| BCR | 5,79%-14,99% | 9,29% | 250.000 lei |
| Raiffeisen Bank | 5,55%-17,95%; 5,35%-14,75% pentru clienții premium | 9,49% | 250.000 lei |
| Garanti BBVA | 7,20% online / 9% în unitate | 10,80% | 250.000 lei |
| ING Bank | 8,99% cu asigurare pentru 50.000 lei | 11,93% | 200.000 lei |
| UniCredit Bank | 12,99% cu asigurare pentru 50.000 lei, în oferta standard indicată | 16,93% | 250.000 lei în unități / 200.000 lei în Mobile Banking |
* DAE minimă calculată pentru un credit de 50.000 de lei, pe o perioadă de 60 de luni, cu încasarea venitului la bancă și cu asigurare, acolo unde această opțiune este disponibilă. Valorile sunt aferente condițiilor și ofertelor comunicate de bănci la data de 20 octombrie 2026. Pentru ofertele în care asigurarea nu este disponibilă sau nu se aplică produsului respectiv, valoarea DAE este cea aferentă condițiilor aplicabile. În calculul DAE au fost incluse comisionul de analiză a dosarului, comisionul lunar de administrare a creditului, dacă este cazul, și costul asigurării atașate creditului.
Sursa: Informații publice comunicate de instituțiile bancare, analizate la 20 octombrie 2026.
Dobânzile nominale din tabel nu sunt direct comparabile în toate situațiile, deoarece unele bănci diferențiază oferta în funcție de suma împrumutată, statutul clientului sau canalul de acordare. În cazul ING și UniCredit, de exemplu, dobânda variază semnificativ în funcție de valoarea creditului. Raiffeisen Bank oferă condiții distincte clienților premium, în timp ce alte instituții condiționează dobânzile preferențiale de încasarea venitului sau de atașarea unei asigurări.
În plus, existența unei dobânzi nominale minime nu garantează că solicitantul va obține finanțarea la acel nivel. Oferta finală depinde de profilul clientului și de îndeplinirea criteriilor de eligibilitate ale băncii.
Ce arată comparația DAE
DAE permite o evaluare mai relevantă a costului unui credit decât dobânda nominală, deoarece include și costurile asociate finanțării care intră în calculul indicatorului.
În comparația pentru un credit de 50.000 de lei, pe 60 de luni, Intesa Sanpaolo Bank are cea mai mică valoare DAE indicată, de 6,24%, urmată de BRD, cu 7,51%, Salt Bank, cu 7,54%, și Exim Banca Românească, cu 7,75%.
La polul opus, în condițiile analizate, DAE ajunge la 11,93% pentru ING Bank și la 16,93% pentru UniCredit Bank. Aceste valori trebuie interpretate în contextul dobânzilor aplicabile creditelor de 50.000 de lei, deoarece unele bănci oferă condiții diferite în funcție de valoarea împrumutului.
Comparația nu înseamnă însă că oferta cu cea mai mică DAE este automat cea mai potrivită pentru orice client. Înainte de alegerea unei bănci, trebuie verificate condițiile concrete ale ofertei, costul asigurării, comisioanele și suma totală de rambursat.
Cum influențează asigurarea costul refinanțării
Unele bănci acordă reduceri de dobândă clienților care încheie o asigurare atașată creditului. Această facilitate poate reduce dobânda nominală, dar asigurarea presupune un cost suplimentar care trebuie luat în calcul.
De exemplu, în cazul unor oferte, prima de asigurare se calculează în funcție de soldul creditului, în timp ce alte produse presupun plata unei prime unice la acordarea finanțării. Prin urmare, diferența dintre dobânda cu asigurare și cea fără asigurare nu este suficientă pentru a stabili dacă opțiunea este avantajoasă.
Pentru a compara corect ofertele, este necesară analizarea DAE și a sumei totale de rambursat, în condiții comparabile de finanțare.
Când este avantajoasă refinanțarea unui credit
Refinanțarea poate fi o opțiune pentru persoanele care au contractat credite la dobânzi mai mari decât cele disponibile în prezent, dar și pentru cele care vor să își consolideze mai multe împrumuturi într-unul singur.
Înainte de luarea unei decizii, este necesară compararea costului total al creditului existent cu cel al noii finanțări, inclusiv a eventualelor comisioane de rambursare anticipată și a costurilor asociate noului împrumut.
O rată lunară mai mică poate reprezenta un avantaj imediat pentru buget, însă nu garantează automat un cost total mai redus.
Ofertele de refinanțare disponibile în 2026 arată că băncile folosesc atât dobânzile preferențiale pentru creditele transferate de la alte instituții, cât și digitalizarea procesului de acordare pentru a atrage clienți.
