Competiția de pe scena bancară românească, pe care defilează atât actori gigant cu active de miliarde de lei, cât și noi jucători digitali care și-au „deschis” sucursale în buzunarele românilor, va menține dobânzile la un nivel favorabil, este de părere Ömer Tetik, CEO al Băncii Transilvania, cea mai mare bancă din România. Șeful gigantului bancar de la Cluj spune că dobânzile la creditele ipotecare pe 30 de ani sunt mai mici decât randamentele titlurilor de stat pe 5 ani, deoarece băncile, din cauza concurenței, oferă împrumuturi mai ieftine decât costul la care se finanțează statul.
În ceea ce privește condițiile de creditare și accesibilitatea finanțării, ne așteptăm ca băncile să păstreze condiții foarte favorabile de finanțare, pentru toate categoriile de clienți.
Ömer Tetik, CEO Banca Transilvania
Începând cu luna aprilie, nivelul IRCC, indicele care intră în componența creditelor cu dobânzi variabile în lei, va scădea, conducând la o reducere a ratelor în următorul trimestru. Totuși, chiar și cu această scădere, dobânzile fixe ale creditelor ipotecare înaintate de băncile din România sunt în momentul de față mai avantajoase decât cele variabile.
Ce se va întâmpla cu dobânzile creditelor în România?
Băncile din România „vor ține garda sus” și vor acorda credite avantajoase clienților, în contextul în care competiția de pe piața bancară este una ridicată. Ömer Tetik a explicat, în exclusivitate pentru Wall-street.ro, că această competiție ne-a adus oferte mai avantajoase la creditele ipotecare în lei decât le au americanii atunci când contractează credite în dolari.
„Piața bancară este foarte concurențială, cu jucători mari care își doresc să crească, iar în acest context condițiile de creditare sunt foarte bune – atât criteriile în sine, cât și dobânzile. Chiar aș remarca faptul că dobânzile la creditele ipotecare în România, la lei, sunt mai mici decât în US, la creditele în dolari”, a declarat Ömer Tetik.
Statul oferă dobânzi mai mici decât cele la care sunt băncile dispuse să împrumute
Șeful Băncii Transilvania a subliniat faptul că băncile din România acordă credite ipotecare pe 30 de ani la dobânzi mai mici decât randamentele oferite de titlurile de stat cu scadență la 5 ani.
„Acordăm credite pe 30 de ani la dobânzi cu 2-3 puncte procentuale mai mici decât dobânzile la titluri de stat pe 5 ani. Practic, clienții beneficiază de prețuri foarte bune în acest moment, în România”, explică Ömer Tetik.
Nota redacției:
În mod normal, împrumuturile pe termen lung ar trebui să aibă dobânzi mai mari decât titlurile de stat pe termen scurt, deoarece implică un risc mai mare pentru bănci. Totuși, concurența intensă dintre bănci le determină să mențină costurile împrumuturilor la un nivel scăzut pentru a atrage clienți. Pe de altă parte, statul se împrumută la costuri mai mari pentru 5 ani decât băncile oferă pentru credite ipotecare pe 30 de ani. Practic, acest lucru arată că investitorii percep că este mai riscant să finanțezi guvernul (pe termen scurt) decât să împrumuți poplația pe termen lung.
Piața bancară din România, o plajă pe care cresc mamuți bancari, dar apar și jucători digitali
Piața bancară din România își va schimba arhitectura în 2025, fiind marcată de fuziuni și noi apariții. În urma fuziunilor demarate anii trecuți, OTP Bank a fost absorbită de Banca Transilvania, iar Alpha Bank și First Bank urmează să dispară din lista instituțiilor financiare din România. Pe lângă aceste bănci, Raiffeisen Digital Bank, banca digitală condusă de la Viena de Raiffeisen Bank International, a anunțat că se va orienta către piața poloneză.
Totuși, competiția se va menține una ridicată, mai ales în ceea ce privește produsele pentru clienții retail. Doar în 2025, două noi bănci digitale și-au anunțat începutul activității în România, la un an de la lansarea Salt Bank, primul neobank 100% românesc. Granit Bank, o bancă digitală din Ungaria, al cărei acționar principal este ginerele lui Viktor Orbán, s-a lansat în România și încearcă să atragă clienți noi prin oferirea unui bonus de 400 de lei la înrolare. Totodată, Addiko Bank, un grup bancar austriac specializat în servicii pentru clienți retail și afaceri mici, și-a început activitatea în România.
Băncile vor să țină pasul cu dobânzile statului și majorează dobânzile la depozite
Băncile încearcă să țină pasul cu randamentele atractive oferite de titlurile de stat și, pentru a rămâne competitive, au început să majoreze dobânzile la depozitele lor, a observat analistul financiar Irina Chițu, scrie Finzoom.ro. Totuși, în loc să ofere dobânzi mai mari pe termen lung, multe instituții financiare aleg să propună dobânzi mai atractive pentru maturități mai scurte.
Totuși, statul pare că face un pas înapoi. Ediția Fidelis din această lună a înregistrat investiții de peste 2,2 miliarde lei prin 24.604 de ordine de subscriere, fiind investiți aproape de două ori mai puțini bani față de ediția de data trecută. Motivul? Dobânzile titlurilor de stat Fidelis au scăzut față de ultima emisiune lansată în februarie, una în care românii s-au grăbit să cumpere obligațiuni de stat, scoțând din buzunar peste 4 miliarde de lei.
