Rata combinata reprezinta raportul dintre cheltuieli si daune, pe de-o parte, si prime, pe de alta, si poate fi folosita pentru a monitoriza cat de bine a stabilit compania preturile produselor sale (relativ la planul sau de afaceri), precum si eficienta tehnicilor sale de subscriere in potrivirea corecta a riscurilor pe structura preturilor. Daca rata combinata este sub 100%, prima perceputa este suficienta pentru acoperirea platilor si apare un profit din subscriere.

Altfel, daca rata combinata este peste 100%, compania va inregistra o pierdere din activitatea de subscriere. Procesul de subscriere va fi diferit insa de la un asigurator la altul, in functie de nivelul de risc pe care sunt dispusi sa-l accepte. Anul trecut, primele brute subscrise aferente CASCO, pentru asigurari de locuinte si RCA au reprezentat 84,46% din totalul primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurari generale. Defalcat:

  • Clasa X de asigurari de raspundere civila pentru vehicule (RCA + CMR) cu un volum al primelor brute subscrise de 2,7 miliarde lei, reprezentand 43,34% din totalul subscrierilor pentru asigurari generale, a inregistrat in 2014 o crestere nominala de 13,60% fata de 2013.
  • Clasa III de asigurari de mijloace de transport terestru (CASCO) cu un volum al primelor brute subscrise de 1,6 miliarde lei, reprezentand 26,23% din total asigurari generale, a inregistrat in perioada analizata o scadere nominala cu 5,77% fata de anul 2013.
  • Clasa VIII de asigurari de incendiu si alte calamitati naturale cu un volum al primelor brute subscrise de 960 milioane lei, reprezentand 14,88% din totalul subscrierilor pentru asigurari generale, a inregistrat, in anul 2014, o scadere nominala de 6,04% fata de anul 2013.

Din analiza datelor prezentate de ASF rezulta:

  • per total asigurari generale, in 2014, rata combinata a inregistrat o scadere cu 7,06 pp;
  • la nivelul CASCO si RCA s-au inregistrat scaderi cu 12,42 pp si, respectiv, cu 9,2 pp;
  • rata combinata pentru clasa de asigurari de locuinte a inregistrat o crestere cu 1,11 pp.
Clasa / An de analiza 2012 2013 2014
Rata cheltuielilor Rata daunei Rata comb. Rata cheltuielilor Rata daunei Rata comb. Rata cheltuielilor Rata daunei Rata comb.
Total asigurari generale, din care: 38,90% 69,10% 108,00% 41,97% 71,60% 113,57% 39,66% 66,85% 106,51%
CASCO 35,19% 92,82% 128,01% 38,68% 89,43% 128,11% 36,14% 79,55% 115,69%
Asigurari de locuinte 37,98% 25,34% 63,32% 43,71% 24,61% 68,32% 42,06% 27,37% 69,43%
RCA 41,05% 83,68% 124,73% 42,56% 88,37% 130,92% 39,94% 81,78% 121,72%
Sursa statistici: ASF

Sursa foto: Vant, Shutterstock