Inițiativa pornește de la diferența dintre modul în care românii își evaluează propriile cunoștințe și rezultatele unei evaluări obiective. 51% dintre români declară că au cunoștințe financiare ridicate sau foarte ridicate, dar numai 13% ating acest nivel în evaluarea obiectivă, potrivit datelor Flash Eurobarometrului prezentate de BCR. Media europeană este de 26%.
BCR a lansat Naționala de Edu Fin în luna mai 2026, iar testul conține 12 întrebări dezvoltate pe baza metodologiei și a temelor evaluate de Eurobarometru. La final, participanții primesc informații și explicații pentru fiecare subiect inclus.
Rezultatele celor peste 30.000 de persoane care au completat testul nu pot fi însă comparate direct cu indicatorii Eurobarometrului. BCR precizează că participanții provin dintr-un public deja interesat de educația financiară și mobilizat prin canalele băncii, iar rezultatele nu sunt reprezentative pentru populația generală, inclusiv pentru persoanele nebancarizate.
Relația dintre dobânzi și obligațiuni, conceptul care produce cele mai multe greșeli
Participanții la test au obținut în medie aproximativ 9 răspunsuri corecte din 12, însă diferențele dintre subiecte sunt semnificative.
Relația dintre dobânzi și prețul obligațiunilor a fost cel mai dificil concept din test. Mai puțin de jumătate dintre respondenți au ales răspunsul corect chiar și după antrenament. Mulți consideră în continuare, în mod eronat, că prețul obligațiunilor crește odată cu dobânzile sau că între cele două nu există nicio legătură.
Aceeași întrebare a produs cel mai slab rezultat și în Flash Eurobarometru, unde 74% dintre români au răspuns greșit, potrivit datelor citate de BCR.
O obligațiune reprezintă, în esență, un împrumut acordat unei țări sau unei companii, în schimbul unei dobânzi, numită cupon, plătită periodic. Cu cât emitentul este perceput drept mai riscant, cu atât investitorii cer o dobândă mai mare.
Atunci când dobânzile din piață cresc, noile obligațiuni sunt emise la randamente mai mari, iar cele vechi, care oferă dobânzi mai mici, devin mai puțin atractive. Pentru a compensa diferența, prețul acestora scade. Relația dintre prețul unei obligațiuni și randamentul său este astfel inversă: când randamentele cresc, prețurile scad, iar când randamentele scad, prețurile cresc.
Peste 80% dintre respondenți au răspuns corect la întrebarea despre diversificare
Rezultatele sunt mai bune atunci când testul verifică principii generale de investiții. Peste 80% dintre respondenți au înțeles corect ce înseamnă diversificarea unei investiții.
Doar o parte redusă dintre participanți au ales variante precum investirea tuturor banilor într-o singură companie sau ideea că modul în care sunt investiți banii nu contează.
Diferența dintre cele două rezultate indică un nivel mai bun de înțelegere a principiilor generale de gestionare a investițiilor, în timp ce conceptele mai tehnice, precum legătura dintre dobânzi, randamente și prețul obligațiunilor, creează mai multe dificultăți.
„Să știi cum funcționează economia și să ai o relație bună cu banii tăi înseamnă mai multă încredere în propriile decizii și mai mult optimism în privința viitorului. Iar când această încredere crește la nivelul întregii societăți, câștigăm cu toții”, a declarat Nicoleta Deliu-Pașol, Head of Communication & CSR, BCR.
Ea a explicat că diferența dintre autoevaluare și rezultatele măsurate obiectiv a stat la baza inițiativei lansate de bancă.
„Eurobarometrul este unul dintre instrumentele prin care măsurăm educația financiară și ne arată un paradox: suntem încrezători în cunoștințele noastre, dar testarea obiectivă arată că mai avem de învățat. De aici a pornit inițiativa Naționala de Edu Fin, prin care nu vrem să le spunem oamenilor ce nu știu, ci să îi încurajăm să își testeze cunoștințele și să descopere unde pot progresa”, a precizat Nicoleta Deliu-Pașol.
Următoarea evaluare europeană se încheie în decembrie 2026
Flash Eurobarometrul privind competențele financiare este realizat o dată la doi ani. Următoarea evaluare europeană se desfășoară în a doua jumătate a anului 2026 și se încheie în decembrie.
BCR se referă la această etapă drept Eurobarometrul 2027 și spune că obiectivul inițiativei este ca România să urce o poziție în clasamentul european al competențelor financiare.
„Cei peste 30.000 de participanți de până acum arată că există evoluții, dar și lacune care pot fi recuperate. Următoarea măsurare europeană se desfășoară chiar acum și se încheie în decembrie, așa că avem patru luni în care fiecare om care intră în Echipa Națională de Edu Fin poate face diferența și, astfel, poate ajuta România să urce o poziție în clasamentul european”, a declarat Nicoleta Deliu-Pașol.
BCR precizează că rezultatele actuale ale testului trebuie privite exclusiv în contextul comunității care a participat până acum și nu pot fi extrapolate la întreaga populație a României.
