6 imagini
Agenții AI ar putea reduce timpul de procesare a creditelor ipotecare de la luni la zile
Adoptarea agenților de inteligență artificială în sectorul bancar nu ar trebui privită exclusiv ca un proces de automatizare a unor activități, ci ca o transformare a modului în care funcționează întreaga organizație.
Deși tehnologia poate prelua tot mai multe sarcini, succesul implementării depinde de obiectivele stabilite, de valoarea adusă businessului și, mai ales, de capacitatea oamenilor de a se adapta noilor procese.
Aceasta este una dintre ideile subliniate de Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România, Wonderful, în cadrul Summitului Future Banking, acolo unde a vorbit despre potențialul agenților AI, provocările implementării lor în instituțiile financiare, dar și desre nivelul de autonomie pe care băncile ar trebui să fie dispuse să îl acorde acestor sisteme.
Implementarea agenților AI în bănci înseamnă mai mult decât automatizarea unor procese
Întrebat ce poate face în prezent un agent AI - de la început până la sfârșit, în interiorul unei companii - reprezentantul Wonderful a explicat că posibilitățile tehnologiei sunt tot mai numeroase, însă discuția ar trebui să pornească de la așteptările organizațiilor și de la problemele pe care acestea încearcă să le rezolve.
Problema nu este ce poate face agentul în mod concret, ci ce îi cerem noi și ce așteptări avem de la el. Cred că este foarte important să stabilim corect aceste așteptări. Implementarea unui agent AI nu înseamnă doar să ai un computer care face ceva, nu-i așa?
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Potrivit acestuia, integrarea inteligenței artificiale într-o companie presupune regândirea fluxurilor de lucru, a proceselor de business și a modului în care angajații interacționează cu tehnologia.
Este vorba despre schimbarea întregii organizații: cum lucrează oamenii, cum se gândesc la procesele de business, cum funcționează totul. Aspectul uman este extrem de important când vine vorba despre managementul schimbării
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
În opinia sa, întrebarea esențială pentru instituțiile financiare nu este doar ce activități pot fi realizate cu ajutorul agenților AI, ci și unde pot genera aceștia valoare și cât de pregătită este organizația să susțină transformarea.
„Întrebarea nu este neapărat ce poate face, pentru că poate face aproape orice, ci ce vrem noi să facă, unde aduce valoare pentru bănci și cum vom gestiona această schimbare. Și dacă suntem dispuși să investim pentru a gestiona efectiv acea schimbare. Așadar, în spatele tuturor acestor lucruri se află o problemă pur umană”, a punctat reprezentantul Wonderful.
De ce băncile ar trebui să înceapă implementarea AI cu probleme reale, nu cu proiecte pilot spectaculoase
Yannis Jacob-Drăghici consideră că una dintre provocările majore ale adoptării inteligenței artificiale în sectorul bancar este trecerea de la proiectele demonstrative - cele pilot- la soluții care funcționează în activitatea de zi cu zi a unei instituții financiare.
Reprezentantul Wonderful - compania dezvoltă un sistem de operare AI și o platformă avansată de agenți AI - consideră că abordarea centrată exclusiv pe proiecte pilot poate crea așteptări nerealiste, mai ales atunci când acestea sunt dezvoltate folosind date fictive și condiții controlate.
Ideea transmisă de Yannis Jacob-Drăghici este aceea că organizațiile ar trebui să fie dispuse să abordeze de la început problemele dificile, în loc să prioritizeze exclusiv demonstrațiile tehnologice care produc rezultate spectaculoase, dar care nu reflectă neapărat realitatea operațională.
Voi face un proiect pilot cu niște date false, care va arăta uimitor, pentru că putem face orice să arate uimitor? Sau voi începe să rezolv probleme reale, care sunt cuantificabile, și voi rezolva mai întâi problemele dificile?
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Din perspectiva reprezentantului Wonderful, un proiect de inteligență artificială ar trebui să pornească de la identificarea unei probleme concrete, cu un volum suficient de mare de operațiuni și cu indicatori de performanță care să permită evaluarea rezultatelor.
„Ceea ce încercăm noi să facem este să identificăm cea mai mare problemă, să identificăm unde, în bancă, există un volum suficient încât să poată fi măsurat, unde băncile spun clar ce măsoară, cum ar trebui să fie, care este așteptarea, și să asigurăm amortizarea investiției foarte, foarte repede.”
Securitatea datelor și respectarea reglementărilor trebuie integrate încă de la început
În sectorul bancar, implementarea agenților AI ridică și unele probleme legate de protecția informațiilor, securitatea datelor și respectarea cerințelor de reglementare.
Yannis Jacob-Drăghici a subliniat că aceste aspecte nu ar trebui tratate ca etape ulterioare dezvoltării unei soluții, ci integrate încă din momentul în care este definit obiectivul proiectului.
„Dacă începi să gândești de la acel capăt, toate celelalte vor deriva de acolo, nu-i așa? Pentru a ajunge la acel rezultat, trebuie să mă asigur că datele mele sunt securizate, că sunt datele corecte și că nu vor fi folosite pentru a antrena modelul altcuiva. Există o mulțime de întrebări care derivă de aici și la care trebuie să răspunzi încă de la început.”, precizează reprezentantul Wonderful.
Acesta a mai precizat că odată creată infrastructura necesară implementării primului agent AI, dezvoltarea următoarelor soluții poate deveni mai rapidă.
„Atunci când construiești primul agent, iar apoi îl construiești pe al doilea, toată munca pe care ai depus-o deja este acolo. Așa că, atunci când îl construiești pe al doilea, va merge puțin mai repede, iar apoi al treilea va merge mult mai repede și așa mai departe.”, adaugă Drăghici.
Câtă autonomie ar trebui să aibă agenții AI atunci când sunt implicați banii clienților?
Unul dintre cele mai sensibile subiecte în utilizarea inteligenței artificiale în sistemul bancar este nivelul de autonomie pe care aceste sisteme îl pot primi în procesele care implică decizii financiare.
Din perspectiva lui Yannis Jacob-Drăghici, atunci când sunt în joc banii clienților, controlul uman trebuie să rămână esențial.
Când vorbim despre lucruri atât de critice precum banii oamenilor, aș spune: zero autonomie, corect? Dar pentru tot ceea ce se întâmplă înainte de acel moment, există o mulțime de lucruri care pot fi făcute
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Această distincție este importantă în cazul proceselor bancare complexe, unde agenții AI pot automatiza numeroase etape administrative, fără să fie necesar să preia și decizia finală.
Exemplul oferit de reprezentantul Wonderful este procesul de acordare a unui credit ipotecar.
Cum pot agenții AI să reducă timpul de procesare a unui credit ipotecar
În cazul unei cereri de credit ipotecar, există numeroase operațiuni care pot fi realizate cu ajutorul inteligenței artificiale. Vorbim despre solicitarea documentelor, digitalizarea acestora, extragerea informațiilor și procesarea datelor în diferite sisteme informatice.
Potrivit lui Yannis Jacob-Drăghici, automatizarea acestor etape ar putea reduce semnificativ durata întregului proces, fără ca inteligența artificială să fie cea care decide dacă solicitantul primește sau nu finanțarea.
Când ai o cerere de credit ipotecar, există un număr de documente care trebuie solicitate, un număr de documente care trebuie digitalizate, există documente care trebuie procesate în diferite sisteme, sunt date acolo. Toate acestea pot fi gestionate prin agenți AI
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Un alt avantaj al acestei tehnologii este posibilitatea de a desfășura simultan anumite operațiuni care, în procesele bancare tradiționale, sunt realizate succesiv.
„Dacă te uiți la modul în care se fac adesea lucrurile în bănci, există o mulțime de operațiuni secvențiale care ar putea fi realizate în paralel”, a explicat acesta.
În acest context, reducerea timpului de așteptare pentru un credit ipotecar ar putea deveni un avantaj competitiv important pentru instituțiile financiare.
Decizia finală trebuie să rămână la oameni, iar băncile trebuie să controleze riscurile
Deși agenții AI pot prelua o parte importantă a activităților administrative, deciziile financiare complexe necesită în continuare evaluare umană, consideră Yannis Jacob-Drăghici.
„Situațiile sunt extrem de complicate, sunt foarte diferite și necesită un pic de creativitate, o perspectivă creativă pentru a înțelege și a avea empatie pentru anumite situații sau, dimpotrivă, pentru a nu avea empatie în anumite situații”, a precizat Yannis Jacob-Drăghici.
În acest context, reprezentantul Wonderful a evidențiat importanța menținerii oamenilor în procesul decizional și a cadrului de reglementare european.
Omul trebuie să rămână în proces și cred că reglementările pe care Uniunea Europeană le-a adus în acest sens sunt extrem de importante, deoarece trebuie să păstrăm oamenii în proces acolo unde contează
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Potrivit acestuia, băncile pot utiliza agenți AI pentru pregătirea și procesarea informațiilor, păstrând însă mecanismele de evaluare a riscului și controlul asupra deciziei finale.
În același timp, Yannis Jacob-Drăghici consideră că fiecare instituție financiară trebuie să stabilească propriile limite privind utilizarea inteligenței artificiale, în funcție de riscurile pe care este dispusă să și le asume.
„Este decizia fiecărei bănci în parte să hotărască până unde dorește să meargă cu acest proces și trebuie să păstreze controlul. Trebuie să se asigure că dețin agenții și că își asumă rezultatele acestora, astfel încât să nu își asume riscuri cu care nu se simt confortabil”, a punctat acesta.
Responsabilitatea pentru utilizarea inteligenței artificiale nu poate fi transferată integral furnizorilor de tehnologie, a subliniat reprezentantul Wonderful.
Nu este treaba unui furnizor să decidă ce risc ar trebui să își asume banca; este decizia băncii
- Yannis Jacob-Drăghici, General Manager România în cadrul Wonderful -
Future Banking Summit este un eveniment FutureBanking.ro, organizat de IC Events, Main Partner Visa, Gold Partners Evrotrust, fme Romania, Data Core Systems, Qoobiss, Entrust, Mastercard, Matricia, DoAff, FIS, Wonderful AI, COMARCH, BCR, Silver Partners ING Bank, Filip & Company, AUSTRIACARD Holdings, BLIK, Mediatel Data, Zitec, Nexent Bank, Namirial, Imobiliare.ro Finance, CEC Bank, NetApp by ALEF, Dendrio, SelfPay, Quadient, Adastra, CEC Bank, certSIGN, Easy Print Services, Salt Bank, Sponsors UniCredit Bank, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID).
