Michał Antoniak, Business Banking Consulting Expert în cadrul furnizorului polonez de software și soluții IT Comarch, compară transformarea paginilor web bancare cu schimbările care au loc deja în motoarele de căutare, precum Google: în loc să afișeze doar liste lungi de pagini web și documente, acestea pot furniza utilizatorilor rezumate generate de inteligența artificială, care sintetizează informațiile și oferă răspunsuri directe la întrebările formulate de utilizatori.
Potrivit expertului Comarch, o transformare similară ar urma să se producă și în sectorul bancar, unde clienții nu vor mai fi nevoiți să caute singuri informațiile necesare prin numeroase pagini web și secțiuni ale platformelor digitale.
”Clientul își va exprima intenția în dialog cu agentul AI, iar banca va face restul, fără să mai fie nevoie ca acesta să navigheze site-ul”, a declarat Michał Antoniak.
În prezent, platformele bancare pun la dispoziția utilizatorilor numeroase funcționalități și informații financiare, însă accesarea și interpretarea acestora pot deveni procese complicate. Problema îi afectează atât pe clienții băncilor, cât și pe angajații care trebuie să gestioneze volume mari de date.
„Atât clienții, cât și angajații băncilor se confruntă cu un număr mare de pagini complexe, pe care trebuie să le navigheze. Există multe informații de interpretat, dar foarte puțină claritate. Este prea multă informație pentru ca mintea umană să o poată procesa eficient”, a declarat reprezentantul Comarch.
În opinia sa, dificultatea de a procesa și interpreta informațiile financiare afectează capacitatea utilizatorilor de a evalua corect situația unei companii, de a anticipa riscurile și de a identifica oportunități de business.
Din acest motiv, Antoniak consideră că instituțiile financiare trebuie să își schimbe fundamental modul de interacțiune cu clienții.
„Banca nu mai trebuie să fie o trusă de scule foarte complexă, care necesită un nivel ridicat de alfabetizare financiară din partea clienților”, a explicat acesta.
În modelul propus de Comarch, clientul nu ar mai trebui să cunoască structura platformei bancare sau să identifice singur serviciile financiare de care are nevoie. În schimb, ar putea să îi comunice unui agent AI ce urmărește să obțină, iar sistemul ar interpreta solicitarea și ar identifica soluțiile disponibile.
Astfel, banca ar urma să funcționeze ca un intermediar între nevoile clientului și serviciile existente pe piața financiară, inclusiv la nivel global.
Clientul ar trebui să poată spune băncii ce își dorește, iar banca să acționeze ca o interfață intermediară între nevoia clientului și ceea ce este disponibil în piața globală a serviciilor financiare. Banca trebuie să găsească soluția potrivită și să i-o ofere clientului, practic, pe tavă
- Michał Antoniak, Comarch -
Viitorul business banking: clienții vor discuta cu agenți AI în loc să navigheze pe site-urile băncilor
Potrivit expertului Comarch, noul model de interacțiune dintre bănci și companii ar urma să fie construit în jurul a două componente tehnologice.
Prima este reprezentată de o interfață conversațională, prin care clientul poate formula întrebări și solicitări în limbaj natural, fără să mai fie nevoit să parcurgă diferitele secțiuni ale portalului bancar.
A doua componentă este un sistem de analiză bazat pe inteligență artificială, care interpretează cerințele utilizatorului și identifică serviciile financiare care îi pot răspunde acestuia.
„Viitorul business banking-ului va fi bazat pe doi piloni: o interfață conversațională generativă pentru utilizatori și o logică analitică bazată pe inteligență artificială, care va duce clientul de la intenție la soluție”, a declarat Michał Antoniak.
În acest scenariu, rolul platformei bancare nu ar mai fi doar acela de a pune la dispoziția clienților informații și instrumente financiare, ci și de a interpreta solicitările și de a furniza direct răspunsurile relevante.
Cum ar putea agenții AI să automatizeze procesul de creditare a firmelor
Un exemplu concret al modului în care inteligența artificială ar putea transforma serviciile bancare pentru companii este procesul de acordare a creditelor.
Reprezentantul Comarch arată că, în prezent, obținerea unei finanțări poate presupune transmiterea către bancă a zeci sau chiar sute de documente. Colectarea, clasificarea și verificarea acestora sunt activități care consumă timp, atât pentru compania care solicită creditul, cât și pentru instituția financiară.
Pentru a simplifica procesul, Comarch propune utilizarea mai multor agenți AI specializați, care să preia etapele administrative și analitice ale creditării.
Prima componentă este un agent de procesare inteligentă a documentelor (Intelligent Document Processing, IDP), responsabil de colectarea, clasificarea și validarea documentației transmise de companii.
Acesta ar urma să lucreze împreună cu un agent de cunoștințe (Knowledge Agent), care să ofere managerului responsabil de relația cu clientul (Relationship Manager) cele mai recente informații despre procesul de creditare și alte informații financiare necesare.
O altă componentă este Agentul Analist, responsabil de evaluarea riscurilor și de realizarea scoringului de credit.
Prin utilizarea acestor sisteme, etapele de pregătire și analiză a dosarului de credit ar putea fi automatizate, reducând volumul activităților realizate manual de angajații băncilor.
„Abia la final intră în scenă o persoană reală, care își va asuma responsabilitatea finală și va lua decizia finală cu privire la credit. Până în acel punct însă, întregul proces va fi automatizat”, a explicat Michał Antoniak.
Future Banking Summit este un eveniment FutureBanking.ro, organizat de IC Events, Main Partner Visa, Gold Partners Evrotrust, fme Romania, Data Core Systems, Qoobiss, Entrust, Mastercard, Matricia, DoAff, FIS, Wonderful AI, COMARCH, BCR, Silver Partners ING Bank, Filip & Company, AUSTRIACARD Holdings, BLIK, Mediatel Data, Zitec, Nexent Bank, Namirial, Imobiliare.ro Finance, CEC Bank, NetApp by ALEF, Dendrio, SelfPay, Quadient, Adastra, CEC Bank, certSIGN, Easy Print Services, Salt Bank, Sponsors UniCredit Bank, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID).
