Cumulat, indemnizatiile brute platite de catre primele 10 societati de asigurari, dupa cota de piata, au reprezentat 96,10% din totalul indemnizatiilor platite la nivelul segmentului de asigurari generale, potrivit statisticilor ASF si evidentiate in tabelul de mai jos:

Pozitie Societate Daune platite (lei) % in total daune
1 Omniasig VIG 401.975.639 13,97%
2 Euroins Romania 358.864.563 12,47%
3 Groupama Asigurari 321.154.000 11,16%
4 Allianz-Tiriac Asigurari 312.700.976 10,87%
5 Carpatica Asig 284.053.211 9,87%

Clasele de asigurari care detin cea mai mare pondere in totalul daunelor platite de catre societatile de asigurari pentru categoria de asigurari generale si care cumuleaza 91,04% din totalul indemnizatiilor brute platite pentru aceasta categorie sunt: RCA (53,69%), CASCO (32,34%) si Asigurari de incendiu si calamitati naturale (5,01)%.

RCA sau "ce iei pe mere, cam dai pe pere"

Pentru clasa asigurarilor de raspundere civila - RCA, societatile de asigurari au achitat, la finele lunii septembrie 2015, un volum de despagubiri in valoare totala de 1.545.010.110 lei, adica o pondere de 53,69% din totalul indemnizatiilor platite pentru asigurarile generale si au inregistrat o crestere cu 7,63% fata de trimestrul trei din 2014, desi volumul total al despagubirilor aferente contractelor de asigurari generale au inregistrat o scadere.

Companie PBS RCA (lei) PBS Total (lei) %RCA/Total
Euroins Romania 502.103.611 526.691.742 95,33%
Carpatica Asig 341.290.732 393.333.841 86,77%
Astra Asigurari 272.518.276 435.704.140 62,55%
Omniasig VIG 250.608.195 694.312.383 36,09%
City Insurance 225.868.907 329.066.368 68,64%
Asirom VIG 210.462.491 388.270.515 54,21%
Allianz-Tiriac Asigurari 173.339.595 694.816.909 24,95%
Uniqa Asigurari 71.155.287 265.109.584 26,84%
Generali Romania 36.009.303 298.637.540 12,06%
Groupama Asigurari 119.864.361 543.678.265 22,05%

Cele mai relevante societati RCA sunt, conform tabelului de mai sus: Astra Asigurari, Carpatica Asig, City Insurance si Euroins, toate acestea bazandu-se preponderent pe asigurari auto, in general, si asigurarea de raspundere civila RCA pentru autovehicule, in particular. Cele mai mari despagubiri RCA au fost raportate chiar de acestea (pentru City Insurance nu exista informatii):

  • Euroins Romania (347.115.049 lei, respectiv 22,47% din totalul despagubirilor RCA),
  • Carpatica Asig (253.301.522 lei, respectiv 16,39% din totalul despagubirilor RCA),
  • Astra Asigurari (178.836.758 lei, respectiv 11,58% din totalul despagubirilor RCA).

In data de 26 august 2015, Consiliul ASF a decis inchiderea procedurii de redresare financiara, retragerea autorizatiei de functionare si solicitarea intrarii in procedura de faliment a societatii Astra Asigurari. Datele la 30 septembrie 2015 prezentate, sunt datele raportate de catre societatile de asigurare catre ASF, cu exceptia societatii Astra Asigurari, unde datele prezentate sunt de la 30 iunie 2015 avand in vedere situatia speciala a societatii.

Luand in considerare ca, la nivel agregat, al tuturor societatilor de asigurare active pe piata RCA in perioada 2011-2014, rata combinata a depasit mereu pragul critic de 100%, situandu-se in jurul a 130%, aceasta arata ca, la nivelul pietei, activitatea de asigurare auto a fost neprofitabila, societatile de asigurare trebuind fie sa subventioneze pierderile pe aceasta linie de business cu eventualele castiguri din alte activitati, fie sa aduca un aport de capital din partea investitorilor.

Potrivit normelor ASF, rata combinata a daunei, neta de reasigurare, se calculeaza ca raport intre totalul cheltuielilor societatii pe clasa respectiva, din care se deduc comisioanele primite de la asiguratori si veniturile din recuperari si regrese nete de reasigurare, si primele nete subscrise, din care se deduce variatia rezervei de prime nete de reasigurare.

Citeste si:

Totalul cheltuielilor societatii este determinat ca suma a indemnizatiilor nete platite, a variatiei rezervei de dauna avizata si neavizata, neta de reasigurare, a cheltuielilor de achizitie, a cheltuielilor de administrare si a altor cheltuieli suportate de societate ca urmare a activitatii pe respectiva clasa de asigurari generale. Potrivit unei norme CSA din februarie 2009, indicatorul se calculeaza la nivel anual pentru fiecare clasa de asigurari generale practicata de societate.

Trebuie mentionat ca, de asemenea, si Euroins se afla din octombrie 2015 in procedura de redresare financiara pe baza de plan, deschisa de ASF, societatea de asigurari avand ca obiectiv restabilirea situatiei financiare in termen de un an. Si Carpatica Asig s-a aflat in situatie de redresare financiara, din septembrie si pana la finele anului trecut.

Bulgarii de la Euroins pregatesc banii pentru subsidiara din Romania

Bulgarii de la Euroins pregatesc banii pentru subsidiara din Romania

Sursa foto: Anneka / Shutterstock