In 2014, BCR a cantarit "greu" in bilantul Erste Group, dupa ce a revenit pe pierdere, cu un rezultat negativ de 2,8 miliarde lei (630 milioane euro), in conditiile constituirii unor provizioane de 4,4 miliarde lei pentru curatarea bilantului de neperformante. Costurile nete cu provizioanele ale Erste s-au majorat puternic (22%) anul trecut, la 2,16 miliarde euro, respectiv 169 puncte de baza in raport cu nivelul din 2013, de 1,77 miliarde euro, respectiv 137 puncte de baza. Aceasta evolutie din 2014 s-a inregistrat in principal pe fondul costurilor de risc suplimentare din Romania inregistrate in legatura cu reducerea accelerata a creditelor neperformante.

Erste Bank: pierdere masiva, din cauza costurilor de risc ale BCR

Erste Bank: pierdere masiva, din cauza costurilor de risc ale BCR

La finele anului trecut, rezultatul operational al BCR s-a situat la 1.561,5 milioane lei (351,3 milioane euro), mai redus cu 18,4% decat in anul precedent de 1.914,4 milioane lei (430,8 milioane euro), ca urmare a veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derularea creditelor neperformante, un mediu de dobanzi scazute si costuri mai ridicate cu proiectele IT aflate in derulare.

In activitatea bancara retail, reteaua de sucursale BCR a generat volume noi de credite in moneda nationala de 5,0 miliarde lei, multumita vanzarilor de credite garantate aflate in crestere anuala cu 11,5% anual, sustinute la randul lor de vanzarile de noi de credite Prima Casa mai ridicate cu 29% fata de anul precedent, in timp ce volumul de credite de nevoi personale a crescut cu 7% anual.

In activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate de BCR s-a ridicat la 3,6 miliarde de lei, sustinut de o crestere de 3,6% pe segmentul de intreprinderi mici si mijlocii. Volumul de credite noi aprobate este din ce in ce mai ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna, in special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de furnizori.

Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 13,0%, la 1.992,6 milioane de lei (448,3 milioane de lei), de la 2.289,4 milioane de lei (515,1 milioane euro) in anul 2014, ca rezultat al rezolvarii accelerate a portofoliului de credite problematice, eforturile de a oferi preturi competitive pe piata, precum si un mediu dominat de rate mai mici ale dobanzii. Veniturile nete din comisioane au crescut cu 2%, la 752,2 milioane lei (163,2 milioane euro), de la 711,3 milioane lei (160,0 milioane euro) in 2014, sustinute de veniturile generate de tranzactii bancare si distributia de produse de asigurare.

Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 14,5%, la 308,4 milioane lei (69,4 milioane euro), de la 360,8 milioane lei (81,2 milioane euro) in anul 2014, din cauza activitatii mai reduse de tranzactionare. Venitul operational a scazut cu 9,3% la 3.074,9 milioane lei (691,9 milioane euro) de la 3.389,3 milioane lei (762,4 milioane euro) in anul 2014, in special din cauza veniturilor nete din dobanzi mai reduse, impreuna cu un rezultat din tranzactionare diminuat.

Citeste si:

Cheltuielile administrative generale in anul 2015 au ajuns la 1.513,4 milioane lei (340,5 milioane euro), mai ridicate cu 2,6%, comparativ cu 1.474,9 milioane lei (331,9 milioane euro) in anul 2014. Realizarea tintelor privind costurile, stabilite in 2012 in planul de redresare si atentia continua dedicata imbunatatirilor de productivitate, este de asteptat sa se traduca in investitii semnificative in infrastructura IT a bancii. Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 49,2% in anul 2015, fata de 43,5% in aceeasi perioada din 2014.

In ceea ce priveste pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere BCR a inregistrat o eliberare de provizioane in valoare de 72,9 milioane lei (16,4 milioane euro) in anul 2015, fata de o sarcina negativa de -4.440,0 milioane lei (-999,0 milioane euro ) in anul 2014, ca urmare rambursarilor aferente portofoliului de credite cu probleme, bazate pe capacitati sporite de procesare si recuperare a creditelor neperformante, precum si pe o situatie economica mai buna. In anul 2015, BCR a inregistrat in continuare o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, ca urmare a implementarii in anii anteriori a unor procese de selectie si monitorizare mai performante.

Rata NPL (credite neperformante) de 20,2%, la 31 decembrie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 25,7% la 31 decembrie 2014, in pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 77,4%.

Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) in decembrie 2015 se afla la nivelul de 19,6%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei (min 10%). De asemenea, rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 18,9% (grup BCR), in decembrie 2015, arata o puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group.

Depozitele de la clienti au fost in crestere cu 6,8% la 42.626,0 milioane lei (9.422,2 milioane euro) la 31 decembrie 2015, fata de 39.922,6 milioane lei (8.905,7 milioane euro) la 31 decembrie 2014, determinate de evolutia pozitiva a depozitelor retail si IMM. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, banca beneficiind totodata de surse de finantare diversificate, inclusiv compania mama.

BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.

Sursa foto: ncristian/Shutterstock