Dobânzile bancare la depozitele în lei au început să scadă, însă valoarea actuală a celei mai avantajoase oferte va depăși rata inflației din ultimul trimestru al anului (după proiecțiile BNR). În momentul de față, pentru un depozit de 10.000 de lei, întins pe o perioadă de 12 luni, cel mai convenabil depozit bancar aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei.
Depozitele bancare au stârnit interesul românilor odată cu creșterea accelerată a inflației care a adus cu sine și o creștere a dobânzilor. Cu toate acestea, acum că rata anuală a inflației a început să scadă, băncile comerciale încep să aplice reduceri ale dobânzilor. Dacă ai accesa acum cel mai avantajos depozit bancar în lei de pe piață (8,05%), la finalul anului acesta va avea un randament real pozitiv în raport cu proiecțiile BNR privind rata inflației de 7,1%.
Depozitele bancare, cu toate că nu au cele mai spectaculoase câștiguri, sunt unele dintre cele mai facile instrumente de investiție pe care le poți folosi. Românii interesați de alte tipuri de venituri pasive, pot consulta ofertele titlurilor de stat în lei sau în euro sau cele mai profitabile acțiuni românești din 2023.
Dobânzi bancare: Top cele mai bune depozite bancare în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei extins pe o perioadă de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Pentru suma menționată, cel mai bun depozit de pe piață îți va aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 7,25% | 8,05% | 724 |
| 2. | TechVentures Bank | 6,94% | 8% | 694 |
| 3. | CEC Bank | 6,53% | 7,25% | 652 |
| 4. | Intesa Sanpaolo | 6,46% | 7,74% | 646 |
| 5. |
Credit Europe Bank | 6,38% | 7,5% | 637 |
| 6. | BCR | 6,3% | 7% | 630 |
| 7. | Alpha Bank | 6,08% | 7,1% | 608 |
| 8. | Banca Transilvania | 6,03% | 6,7% | 611 |
| 9. | Exim Bank | 6% | 7,35% | 599 |
| 10. | First Bank | 5,94% | 7,45% | 594 |
| 11. | OTP Bank | 5,91% | 7,25% | 590 |
| 12. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 13. | Patria Bank | 5,86% | 7,75% | 586 |
| 14. | Libra Internet Bank | 5,85% | 6,5% | 585 |
| 15. | Garanti BBVA | 5,85% | 7,2% | 584 |
| 16. | BRD | 5,54% | 7% | 553 |
| 17. | Raiffeisen Bank | 5,4% | 6,7% | 529 |
| 18. | Unicredit Bank | 5,12% | 7,1% | 511 |
| 19. | ING Bank | 4,29% | 6% | 429 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Dobânzi bancare: Acum un an, pentru același depozit, câștigai cu aproape 100 de lei în plus
Scăderea dobânzilor din ultima perioadă are două tăișuri pentru români: cei cu credite deschid șampania, iar cei care se gândesc să economisească în depozite, sunt afectați de reducerea ratelor. Pentru a vedea cum a influențat aceste scăderi ale dobânzilor câștigurile din depozite, am făcut o comparație cu cifrele de anul trecut. În luna august 2022, pentru aceeași sumă și aceeași perioadă de maturitate, cel mai bun depozit de pe piață în acea perioadă aducea un profit de 810 lei (cu aproape 100 de lei mai puțin decât în prezent).
Cu toate acestea, acest lucru trebuie corelat și cu rata inflației de anul trecut, aceea fiind de 14,96% iulie 2023.
Dobânda la depozite de la principalele bănci din România
Marii jucători din România nu oferă neapărat cele mai mari dobânzi la depozite, fiind devansați de către băncile mai mici. Banca Transilvania, cea mai mare bancă comercială ca nivel de active din România, oferă o dobândă la depozite de 6,7% (DAE 6,03%). A doua bancă din punctul de vedere al activelor, BCR, oferă o dobândă la depozite de 7% (DAE 6,3%), aducând un venit de 630 de lei la finalul celor 12 luni. Banca controlată de austrieci a fost până luna trecută pe podiumul dobânzilor bancare, dar instituția financiară a practicat scăderi de rate în ceea ce privește dobânzile.
A treia bancă din România din punctul de vedere al activelor a păstrat acest trend de scădere a dobânzilor la depozite. BRD Groupe Société Générale, banca controlată grupul fracez cu același nume, a redus dobânda la nivelul de 7% (DAE 5,54%).
După cum am observat în tabelul anterior, băncile mari din România oferă dobânzi destul de scăzute la depozitele bancare, așa că, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depune sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă la faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștitiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
Sursa foto: shutterstock
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
