Dobânzile bancare la depozitele în lei au început să scadă, însă rămân o metodă mai bună de economisire față de titlurile de stat. Pentru un depozit de 10.000 de lei, extins pe o perioadă de 12 luni, cel mai convenabil depozit bancar aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei. În comparație, oferta titlurilor de stat Fidelis pe 12 luni aduce, pentru aceeași sumă depusă, un câștig de 625 de lei.
Cea mai bună dobândă bancară din momentul de față este de 8,05% (DAE* 7,25%), fiind oferită de bulgarii de la tbi bank. Față de aceeași perioadă a anului trecut, cea mai bună dobândă depozite a scăzut cu aproximativ un procent. Cu toate că dobânzile au scăzut față de anul trecut, acest lucru pare un semn bun pentru economie.
Rata inflației în urmă cu un an (august 2022) a fost de 15,3%, cu mult mai mare decât cea din prezent de 9,43% în august 2023 (cea mai recentă valoare disponibilă). În acest context, cu toat că dobânzile bancare au scăzut, acestea au un randament mai bun acum față de anul trecut, în contextul inflației în scădere.
Dobânzi bancare: topul celor mai bune dobânzi la depozitele în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei extins pe o perioadă de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Pentru suma menționată, cel mai bun depozit de pe piață îți va aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 7,25% | 8,05% | 724 |
| 2. | Alpha Bank | 6,18% | 7,23% | 617 |
| 3. | Credit Europe Bank | 6,11% | 7,23% | 611 |
| 4. |
TechVentures Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 5. | OTP Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 6. | Patria Bank | 6,09% | 8,03% | 608 |
| 7. | CEC Bank | 6,03% | 6,7% | 603 |
| 8. | Banca Transilvania | 6,01% | 6,7% | 600 |
| 9. | BCR | 6,01% | 6,7% | 600 |
| 10. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 11. | BRD | 5,81% | 7,3% | 580 |
| 12. | Libra Internet Bank | 5,77% | 6,43% | 577 |
| 13. | Exim Bank | 5,67% | 7% | 566 |
| 14. | First Bank | 5,54% | 7% | 553 |
| 15. | Raiffeisen Bank | 5,4% | 6,7% | 539 |
| 16. | Intesa Sanpaolo | 5,28% | 7% | 528 |
| 17. | UniCredit Bank | 4,76% | 6,7% | 476 |
| 18. | ING Bank | 4,43% | 6,17% | 442 |
| 19. | Garanti BBVA | 3,88% | 5% | 387 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Aceste valori sunt disponibile pentru data de 2 octombrie 2023. Ratele de dobândă se pot schimba de la o zi la alta, așa că este bine să consultați și ofertele băncilor.
Dobânzi bancare: Ai putea avea un randament pozitiv începând de anul viitor
Cu toate că anul trecut a fost pus sub semnul creșterii dobânzilor, nicio ofertă bancară nu a reușit să depășească momentan rata inflației. Cu toate acestea, față de anul trecut, ecartul între cea mai bună ofertă la depozite și rata inflației este unul mic, de aproximativ două procente.
Mai mult de atât, economiștii BNR au o veste bună pentru românii care apelează acum la un depozit bancar. Conform previziunilor băncii naționale, prognoza inflației pentru primul trimestru de anul viitor este de 6,6%, mai mică decât dobânda celui mai bun depozit bancar. În acest mod, dacă un român ar apela în acest moment la un depozit bancar, ar avea un randament pozitiv la finalul perioadei de maturitate, cu toate că efectul net nu este unul colosal.
Sursă foto: BNR
Cu toate acestea, dacă ne uităm la previziunile altor economiști, vedem că nu sunt la fel de optimiști ca cei de la masa lui Isărescu. Asociaţia CFA România, organizaţia profesioniştilor în investiţii, prognozează că o inflaţie medie de 7,58% în următoarele 12 luni.
Dobânzi bancare: De ce e o idee bună să îți păstrezi banii la o bancă mai mică
Cele mai mari bănci din România ca nivel de active nu oferă neapărat cele mai bune dobânzi la depozitele bancare. Vedem că băncile care oferă cele mai bune dobânzi la depozite în lei sunt jucători mai mici de pe piața românească: bulgarii de la tbi Bank, Alpha Bank și Credit Europe Bank .
În acest fel, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depune sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă unui faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
Sursa foto: Pixabay
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
