Cum sa te "pensionezi" anticipat cu ajutorul propriilor economii: la ce renta lunara poti sa ajungi daca economisesti pana la 70% din salariu

De regula, adeptii miscarii FIRE sustin un stil de viata modest pe o perioada indelungata, in efortul de a economisi cel putin 40-50% din veniturile anuale sau chiar mai mult. Povestile lor de viata adesea genereaza intrebari precum: "Cum reuseste?"

Un articol recent din Wall Street Journal prezinta experienta de viata a Sylviei Hall, o tanara avocat din Seattle de 38 de ani care urmeaza si traieste conform unui buget strict de cheltuieli in contextul in care se straduieste sa isi atinga obiectivul de a strange doua milioane de dolari pana in 2020.

Ea a economisit ani de zile pana acum circa 70% din veniturile nete anuale de 100.000 de dolari pentru a se retrage din activitate la 40 de ani, dar visul sau are si un pret, scrie publicatia citata: cumpara produse cu pret redus si aproape de expirare, precum banane innegrite. De asemenea, nu foloseste transportul in comun si merge pe jos in fiecare zi la birou si inapoi acasa, imprumuta parole la Netflix de la prieteni, este singura si nu are copii.

Dar, astfel de povesti nu incurajeaza pe multi altii sa adere la aceasta miscare. Pare mult prea extrema si nerealista. Acest lucru constituie o problema, pentru ca este un obiectiv dificil de atins, iar cei care reusesc sa economiseasca "doar" 10% sau 15% din veniturile nete anuale, daca sunt norocosi, ar putea considera ca au esuat financiar, scrie The Washington Post.

Desigur, realitatea dura este ca majoritatea oamenilor din intreaga lumea, si in particular romanii, nu economisesc prea mult nici pentru perioada retragerii legale din activitate, adica pensionare si se bazeaza doar pe pensia de la stat, daca aceasta exista. O miscare precum FIRE poate fi utila insa daca incurajeaza indivizii sa isi reduca din cheltuieli, sa renunte sa isi dea toate economiile pe o masina sau sa faca o ipoteca pe 30 de ani.

Ce economii poti sa realizezi pe modelul FIRE cu un salariu mediu net in Romania

Pentru un exemplu aplicat la Romania, am presupus o persoana care castiga salariul mediu net pe economie, asa cum il calculeaza INS. Pe baza datelor centralizate de catre autoritatea de statistica, media salariilor medii nete lunare in cele noua luni scurse din acest an a fost 2.653 lei, ceea ce ar echivala cu venituri anuale de 31.836 lei. In calculul de mai jos, am presupus, de asemenea, o crestere anuala de 10% a acestor venituri, fara a lua in calcul rata inflatiei, care ar putea ajunge la 3-4% anual, dar nici o eventuala dobanda compusa in cazul in care banii sunt investitii care ar majora economiile si ar compensa pierderea datorata inflatiei.

Asadar, daca ar economisi 70% din salariu timp de 30 de ani, banii stransi i-ar asigura persoanei din exemplul nostru o renta lunara de peste 6.000 de lei pe o perioada de 20 de ani. La 50% economii anuale, renta ar scadea la circa 4.400 de lei. Bineinteles, calculul poate fi aplicat si pentru economii anuale de 10% sau 20% din salariu, in functie de apetitul si posibilitatea fiecarui individ.

Poate ca iti doresti sa lucrezi si la 50 de ani sau 60 de ani, dar majoritatea generatiilor care vin din urma nu prea au acest apetit. Iar, daca aceasta miscare va castiga din ce in ce mai multi aderenti in vest si va ajunge la un moment dat un trend si in Romania, imaginea acesteia ar trebui sa includa mai mult decat perceptia ca implica un trai modest. Un studiu realizat in Statele Unite si citat de catre The Washington Post in randul unui numar de 1.500 de adulti, cu varsta cuprinsa intre 45 de ani si peste, arata ca, in general, exista trei presupuneri eronate cu privire la ideea de a economisii cat mai mult din salariu, pe care le-a si evidentiat.

Mitul 1: FIRE se rezuma doar la a renunta la munca pentru timp liber

O pondere de 75% au declarat ca securitatea financiara este mai importanta decat "pensionarea" anticipata. Doar 35% au spus ca au fost motivati de perspectiva de a renunta la un loc de munca ce implica 40 de ore pe saptamana. Acestia au motivat ca doar cautau un echilibru intre viata profesionala si cea privata.

Mitul 2: FIRE inseamna un trai modest o perioada lunga de timp

Majoritatea respondentilor (67%) au declarat ca FIRE nu merita daca ar trebui sa traiasca foarte modest. Dar, cand au fost intrebati la ce anume ar renunta pentru a economisi 40% au mentionat calatoriile. Pe de alta parte, cei care nu au atins o anumita independenta financiara au avut raspunsuri similare cu privire la ceea ce erau dispusi sa sacrifice.

Mitul 3: FIRE inseamna sa traiesti modest si dupa retragere

Un procent de 68% au spus ca s-ar pensiona mai degraba la momentul legal decat mai devreme si sa traiasca modest dupa aceea. O rata a economiilor de 30%, asa cum am aratat in exemplul de mai sus, nu inseamna un trai la extrem in perioada activa. Majoritatea celor care adera la aceasta miscare incep sa economiseasca agresiv, intr-adevar, in jurul varstei de 30 de ani, insa inteleg si avantajul unor randamente compuse. Adica, banii nu ii tin sub saltea ci ii investesc in instrumente sigure, precum fondurile de pensii private facultative.

Ei inteleg astfel ca daca renunti la unele lucruri astazi poti obtine maine o independenta financiara mai mare. Dar, chiar si daca nu doresti sa tai din cheltuieli puternic si sa economisesti pentru a te retrage mai devreme, principiile acestei miscarii iti vor pune la dispozitie, cel putin, o pensie mai sigura din punct de vedere financiar.

Sursa foto: Lemau Studio / Shutterstock

Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »

Te-ar putea interesa și: