Dobânzile bancare la depozitele în lei scad de la lună la lună în contextul în care peisajul inflaționist arată mai optimist în ultima perioadă. Acest lucru, cu toate că a dus la scăderea costurilor la credite, duce la randamente mai mici în ceea ce privește depozitele bancare. În momentul de față, cel mai bun depozit bancar în lei aduce, la o sumă depusă de 10.000 de lei, un câștig de 760 de lei după perioada de maturitate de un an.
Depozitele bancare în lei sunt unul dintre cele mai facile instrumente financiare pentru românii care vor să economisească. Cu toate că nu aduce randamente la fel de mari precum alte investiții, acest instrument aduce mai multe beneficii decât dacă ți-ai ține banii la saltea.
În ceea ce privește protecția față de scumpiri, în momentul de față niciun depozit bancar nu depășește rata inflației, care, în mai 2023 a avut o valoare de 10,64%. Cu toate acestea, specialiștii estimează că, rata anuală a inflației la finalul lui 2023 va ajunge la 7,1%. În acest context, dacă ai accesa acum cel mai bun depozit de pe piață (cel de 8,45%) cu o maturitate de 12 luni, la finalul perioadei acesta ți-ar oferi un randament real pozitiv.
Dobânzi bancare: Top cele mai bune depozite bancare în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei extins pe o perioadă de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Pentru suma menționată, cel mai bun depozit de pe piață îți va aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 760 de lei.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi bank | 7,61% | 8,45% | 760 |
| 2. | ProCredit Bank | 7,29% | 8,1% | 729 |
| 3. | Intesa San Paolo | 7,14% | 8,5% | 713 |
| 4. | TechVentures Bank | 6,94% | 8% | 694 |
| 5. | CEC Bank | 6,75% | 7,5% | 675 |
| 6. |
Credit Europe Bank | 6,38% | 7,5% | 637 |
| 7. | BCR | 6,3% | 7% | 630 |
| 8. | First Bank | 6,21% | 7,75% | 620 |
| 9. | Exim Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 10. | Patria Bank | 6,08% | 8% | 608 |
| 11. | Alpha Bank | 6,08% | 7,1% | 608 |
| 12. | Exim Bank | 6,34% | 7,75% | 633 |
| 13. | Garanti BBVA | 6.07% | 7,45% | 606 |
| 14. | Banca Transilvania | 6,03% | 6,7% | 603 |
| 15. | Unicredit Bank | 5,92% | 8% | 592 |
| 16. | OTP Bank | 5,91% | 7,25% | 590 |
| 17. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 18. | Libra Internet Bank | 5,85% | 6,5% | 585 |
| 19. | BRD | 5,81% | 7,3% | 580 |
| 20. | Raiffeisen Bank | 5,75% | 7,1% | 575 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Dobânzi bancare: Ce dobânzi oferă cele mai mari bănci din România
Marii jucători din România nu oferă neapărat cele mai mari dobânzi la depozite, fiind devansați de către băncile mai mici. Banca Transilvania, cea mai mare bancă comercială ca nivel de active din România, oferă o dobândă la depozite de 6,7% (DAE 6,03%). A doua bancă din punctul de vedere al activelor, BCR, oferă o dobândă la depozite de 7% (DAE 6,3%), aducând un venit de 630 de lei la finalul celor 12 luni. Banca controlată de austrieci a fost până luna trecută pe podiumul dobânzilor bancare, dar instituția financiară a practicat scăderi de rate în ceea ce privește dobânzile.
A treia bancă din România din punctul de vedere al activelor a păstrat acest trend de scădere a dobânzilor la depozite. BRD Groupe Société Générale, banca controlată grupul fracez cu același nume, a redus dobânda la nivelul de 7,3% (DAE 5,81%). După ce depozitul ajunge la perioada de maturitate, pentru suma menționată BRD le aduce clienților un câștig de 580 lei.
Dobânzi bancare: Poți avea încredere să îți depui banii la băncile mai mici?
După cum am observat în tabelul anterior, băncile mari din România oferă dobânzi destul de scăzute la depozitele bancare, așa că, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depune sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă la faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștitiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
Conform FDGB, toate băncile sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. În cadrul FDGB participă 23 de bănci comerciale din România și Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP (Banca Centrală şi băncile cooperatiste afiliate). AICI poți consulta lista băncilor protejate prin Fondul de Garantare.
Conform reprezentanților FDGB, în cazul în care banca nu face parte din acest fond, schemele de garantare din UE sunt obligate să restituie banii în 10 zile lucrătoare.
Sursa foto: shutterstock
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
