Uniunea Europeană a descoperit că aproximativ 715 miliarde până la 1,87 trilioane de euro sunt spălate prin țările UE în fiecare an, afectând în mod semnificativ integritatea sistemului său financiar, arată o analiză CoinLaw. Acest lucru afectează sistemul financiar-bancar, care se confruntă cu amenzi imense dacă nu reușește să stopeze fenomenul.
Cum poate AI-ul să prevină spălarea banilor?
Conform specialistului AUSTRIACARD Holdings, primul pas pentru a utiliza inteligența artificială în prevenția spălării banilor îl reprezintă identificarea punctelor slabe din sistemele AML (Anti-Money Laundering). Spyros Sakellariou subliniază că succesul implementării AI în AML depinde de colaborarea dintre oameni și algoritmi. În loc să înlocuiască experții financiari, AI-ul acționează ca un coleg digital: analizează volume uriașe de date, evidențiază tranzacțiile suspecte și sugerează direcții de investigare, iar decizia finală rămâne în mâinile specialiștilor.
„Viziunea noastră pentru viitor este ca toate organizațiile, indiferent de mărime sau sector, să poată utiliza aplicații de inteligență artificială într-un mod care le servește cel mai bine și activităților pe care le desfășoară. Acesta este avantajul nostru competitiv: transformăm tehnologia „abstractă” într-o eficiență practică, de zi cu zi, care susține oamenii, mai degrabă decât să îi copleșească sau să îi înlocuiască.Am realizat acest lucru prin dezvoltarea familiei de aplicații GaiaB™, o platformă completă de Agentic AI, care operează între datele, sistemele și oamenii unei organizații pentru a automatiza procesele. Această platformă poate fi personalizată în funcție de nevoile fiecărui client sau industrie, cum ar fi, de exemplu, în cazul prevenției spălării banilor (Anti-Money Laundering)”, explică specialistul.
Sursă foto: AUSTRIACARD Holdings
Acesta spue că construirea încrederii în soluțiile AI pentru prevenirea spălării banilor (AML) începe cu abordarea punctelor slabe fundamentale ale sistemelor tradiționale, care sunt dificultatea de a gestiona datele neorganizate sau noile tipuri de amenințări, asigurând totodată securitatea, transparența și alinierea la reglementări.
„Abordările convenționale bazate pe reguli, învățare automată sau statistici nu eliberează echipele de conformitate de investigațiile manuale copleșitoare, iar ele se luptă să țină pasul pe măsură ce metodologiile criminale evoluează. Pentru a construi încredere, instituțiile au nevoie de sisteme suplimentare care să poată gestiona datele neorganizate și să fie mai ușor de administrat”, menționează acesta.
Ce aduce nou Taskforce-ul Digital pentru AML
Sistemele clasice detectează tranzacțiile suspecte, dar nu pot analiza rapid modele complexe de fraudă. Digital Taskforce for AML poate face asta și mai mult: învață să identifice tipare noi și se poate adapta la situații noi. Mai mult, agenții AI pot identifica tipare noi de spălare de bani și pot testa căi de investigare care nu au fost încercate până acum, explică specialistul.
„Taskforce-ul nostru Digital întărește încrederea prin furnizarea unui AI agentic care automatizează sarcinile obositoare de verificare și comprimă semnificativ timpul de investigare. În loc să depindă de analizele manuale întârziate, agenții AI specializați monitorizează continuu conturile și tranzacțiile, permițând instituțiilor financiare să detecteze mai eficient schemele complexe de spălare de bani, ce presupun mai multe etape. Acest lucru îmbunătățește atât precizia, cât și eficiența operațională, ajutând echipele de conformitate să acționeze mai rapid” spune specialistul.
Pentru instituțiile financiare, greșelile pot fi foarte costisitoare. AI-ul trebuie să fie de încredere, să respecte regulile și să protejeze datele sensibile.
Spyros Sakellariou, Group Director for AI and Data Analytics at AUSTRIACARD Holdings
„De asemenea, încrederea este consolidată printr-o protecție riguroasă a datelor. Platforma include criptare, control al accesului și monitorizare continuă a securității pentru a proteja informațiile financiare sensibile pe tot parcursul procesului de analiză. Un factor diferențiator important este capacitatea de a implementa Modele de Limbaj Mare (Large Language Models) complet în cadrul mediului sigur al instituției. Prin operarea locală, într-un cloud privat sau în configurații hibride conforme, organizațiile își mențin suveranitatea datelor, elimină dependențele externe și păstrează controlul complet asupra guvernanței modelelor, garantând respectarea cerințelor de reglementare, în timp ce beneficiază de capabilitățile avansate ale AI”, spune acesta.
Cum pot roboții să țină pasul cu tehnologia la care are acces rețelele criminale
Criminalii folosesc metode noi rapid, iar sistemele vechi nu reușesc să țină pasul. AI-ul poate să anticipeze aceste metode și să ajute instituțiile să reacționeze înainte să fie prea târziu, spune reprezentantul Inform:
„AI nu doar că poate ține pasul cu rețelele criminale sofisticate ci poate, în sfârșit, să permită instituțiilor financiare să fie cu un pas înaintea acestora. Sistemele tradiționale AML se bazează pe reguli statice și verificări manuale extinse, care creează blocaje, false alarme și oboseală de alertă. Pe măsură ce infractorii își adaptează rapid metodele, aceste sisteme rigide au dificultăți în a răspunde, ceea ce duce la acumularea de restanțe și la detectarea întârziată a amenințărilor. AI-ul agentic modern schimbă complet această dinamică. În loc de algoritmi izolați, agenții AI interconectați colaborează asemănător cu specialiștii umani, dar cu viteza, precizia și scalabilitatea mașinilor. Acest lucru permite un raționament adaptiv pe care seturile de reguli statice nu îl pot egala.”
Platformele precum GaiaB oferă această bază de generație următoare. Permițând agenților AI să colaboreze între ei și alături de analiști umani, acestea îmbunătățesc detectarea noilor amenințări, reduc sarcinile operaționale și întăresc semnificativ conformitatea reglementară. Rezultatul nu este doar îmbunătățirea performanței AML, ci o schimbare fundamentală în modul în care funcționează prevenirea criminalității financiare. În acest peisaj, AI nu doar că ține pasul cu inovațiile criminale o anticipează, spune specialistul.
AI-ul nu funcționează singur: lucrează împreună cu analiștii umani. În acest fel, deciziile importante rămân în mâinile oamenilor, iar AI-ul preia munca de rutină.
„GaiaB facilitează colaborarea între oameni și agenți, unde Agenții AI și oamenii devin colegi de muncă, mai degrabă decât uneltele și operatorii acestora. De exemplu, așa cum am arătat anterior în cazul Taskforce-ului Digital pentru AML, implicarea umană este necesară pentru aprobarea finală a conturilor suspecte, procesul de investigare fiind gestionat de sistem. Acest model de colaborare valorifică expertiza umană, reducând în același timp volumul de muncă rutinier”, declară Spyros Sakellariou
De ce e așa atractiv AI-ul? „Poate face orice îi cerem”
Inteligența artificială nu se limitează doar la detectarea fraudei sau a spălării de bani. În zona serviciilor financiare, AI-ul poate ajuta la optimizarea proceselor, la analiza mai rapidă a datelor, la personalizarea serviciilor pentru clienți și chiar la identificarea de noi oportunități de afaceri. Pe măsură ce organizațiile folosesc tehnologia, descoperă adesea aplicații și soluții pe care nu le anticipau inițial.
„Atractivitatea inteligenței artificiale constă în faptul că poate face orice îi cerem. O putem instrui să îndeplinească orice sarcină alegem, iar, de fapt, unul dintre cele mai interesante feedback-uri pe care le primim de la clienții noștri este că, pe măsură ce folosesc aplicațiile noastre, ei înșiși încep să gândească noi soluții și noi posibilități pentru propria lor industrie. Același lucru este valabil și pentru serviciile financiare”, spune specialistul.
Inovația trebuie să fie sigură și respectuoasă cu regulile, spune specialistul, menționând că AI-ul folosit de AUSTRIACARD respectă standardele europene și protejează datele sensibile.
„Siguranța este întotdeauna o prioritate principală pentru compania noastră; nu există inovație decât dacă aceasta este sigură de utilizat. Serviciile pe care le dezvoltăm sunt întotdeauna conforme cu standardele europene, cum ar fi GDPR, Legea AI și reglementările privind suveranitatea datelor, și sunt construite având în vedere conformitatea cu aceste standarde. În mod natural, încorporăm și mecanisme ESG și de conformitate cu securitatea, astfel încât produsele noastre să îndeplinească atât nevoile tehnice, cât și reglementările clienților noștri. Soluțiile noastre sunt continuu adaptate la orice standarde reglementare noi care apar sau care sunt actualizate”, spune reprezentantul AUSTRIACARD.
Sunt băncile reticiente când aud de AI? Nu mai crede nimeni că vine să le „scoată de pe piață”
Instituțiile financiare încep să vadă AI-ul ca pe un aliat, nu ca pe o amenințare. Cine nu adoptă tehnologia riscă să fie depășit.
„Toate instituțiile, inclusiv cele financiare, realizează că Inteligența Artificială nu este un adversar și nu a venit pentru a le „scoate de pe piață”. Dimpotrivă, dacă este folosită corect, este un instrument valoros care le va ajuta să facă pasul următor în viitor, într-un mod flexibil și sustenabil. Ȋn prezent înțeleg foarte bine că, dacă nu țin pasul cu evoluțiile, acele evoluții îi vor depăși și asta nu este o opțiune. În schimb, investesc acum în soluțiile tehnologice potrivite, pentru a avea fundamentul necesar pentru pașii care urmează”, conchide specialistul.
