5 investitii pe care trebuie sa le incerci pana la 40 de ani

Fonduri de investitii

Suma minima pentru investitie: 0 – 100 euro (valoarea unei unitati de fond)
Perioada de timp recomandata investitiei: Minim 1 – 3 ani

Avantaje:
• Optiuni de investitie diversificate.
• Nu necesita urmarirea constanta a investitiei.
• Riscuri minime si un nivel constant al randamentelor in cazul anumitor categorii de fonduri (monetare/de obligatiuni).
• In cazul anumitor fonduri investitorii isi pot retrage oricand banii fara sa fie penalizati.
• Beneficiati de experienta unui specialist in investitii.

Dezavantaje:
• In ciuda experientei, specialistii pot lua uneori decizii mai proaste decat un investitor obisnuit.
• Control limitat asupra felului in care banii sunt investiti.
• Chiar daca situatia difera de la un caz la altul, va puteti astepta la comisioane pentru depuneri, retrageri sau chiar si pentru succesul respectivului fond.
• Putine fonduri reusesc sa obtina randamente mai bune decat media pietei in care investesc.

Fondurile de investitii reprezinta una dintre cele mai bune solutii pentru persoanele care vor sa beneficieze de randamentele unor instrumente financiare (actiuni romanesti, actiuni straine, titluri de stat, certificate de depozit, etc.) dar care nu au timpul sau cunostintele necesare realizarii unei asemenea investitii.

La capitolul minusuri pot fi trecute randamente modeste, de 6 – 8%, inregistrate in general de fondurile considerate foarte sigure, precum si posibilitatea de a pierde bani in cazul in care alegeti un fond de investitii in actiuni, iar valoarea acestora scade.

Asigurarile de viata Unit-Linked

Suma minima pentru investitie: 100 lei/luna

Perioada de timp recomandata investitiei: Minim 10 ani
Avantaje:
• Castiguri mai mari comparativ cu o asigurare de viata clasica (fara componenta investitionala).
• Clientii pot alege programul investitional asociat asigurarii.
• Programul investitional poate sa fie schimbat de doua ori pe an fara costuri suplimentare.
• Platile se pot face chiar si la intervale neregulate de timp.

Dezavantaje:
• Retragerea prematura a banilor dintr-o asemenea asigurare aduce aproape sigur pierderi fata de suma investita de-a lungul timpului.
• Metoda complicata de calculare a randamentului.
• Mai riscanta si mai scumpa fata de o asigurare clasica de viata.

Politele unit-linked sunt asigurari de viata prin care cea mai mare parte a banilor platiti de client sunt plasati in fonduri de investitii.
Datorita acestui fapt, randamentele pot sa fie mai mari decat cele din cazul unor asigurari de viata clasice, insa exista si posibilitatea ca la maturitate investitorul sa primeasca mai putini bani decat suma depusa pe parcursul anilor.

Unul dintre principalele avantaje ale politelor unit linked este reprezentat de faptul ca orice client poate alege sa isi schimbe felul in care ii sunt plasati banii de cateva ori pe an, fara costuri suplimentare. De exemplu, un client cu o polita unit-linked a carei componenta de investitie este bazata exclusiv pe evolutia burselor, poate alege sa isi mute plasamentele in fonduri de investitii sigure (precum cele de obligatiuni sau monetare) in cazul in care observa o inrautatire a situatiei din piata actiunilor, sau pur si simplu daca este multumit de randamentul obtinut pana la acel moment si vrea doar sa il conserve pana la maturitatea politei.

Partea mai putin buna a asigurarilor unit-linked este aceea din cauza variatiei pachetului investitional aproape niciun broker nu va putea da o estimare concreta a randamentului. Niciunul dintre reprezentantii celor trei firme de asigurari contactate de Wall-Street.ro nu a dorit sa dea o estimare cu privire la un randament aproximativ pe care acest tip de polita il poate aduce clientului.

Actiuni

Suma minima pentru investitie: De la zero lei

Perioada de timp recomandata investitiei: de la o zi la cativa ani de zile (in functie de profilul investitorului)

Avantaje:
• Pe termen lung, randamentele aduse de investitiile in actiuni au depasit oricare alta metoda clasica de plasare a banilor.
• Dividendele pot aduce castiguri suplimentare, pe langa cele rezultate din evolutia pretului actiunii in cauza
• Cunostintele si alegerile investitorului sunt aproape singurele elemente care determina succesul investitiei.
• Nu poti pierde mai multi bani decat cei investiti.

Dezavantaje:
• Riscuri mai mari comparativ cu precedentele doua investitii prezentate.
• Necesita alocarea unor resurse importante de timp in cazul in care vreti sa faceti tranzactii frecvente.
• Chiar daca au scazut constant in ultimii ani, comisioanele si costurile de tranzactionare pot sa erodeze serios castigurile realizate.
• Companiile dau faliment, caz in care actiunile detinute nu mai au practic nicio valoare.

Investitia in actiuni poate sa fi considerata una dintre cele mai flexibile metode de plasare a banilor, deoarece este o solutie atat pentru cei care vor castiguri pe termen scurt, cat si pentru cei interesati doar sa economiseasca pe termen lung.

Investitorii care isi plaseaza banii direct in actiuni au si avantajul ca nu depind in niciun fel de alegerile facute de un administrator de fonduri. Acest lucru reprezinta insa si un dezvanataj pentru investitorii care nu au nici pe departe experienta unui specialist in domeniu.

Comisioanele firmelor de brokeraj trebuie de asemenea avute in vedere. 0,5% sau 1% s-ar putea sa nu para foarte mult, insa acestea ar putea sa taie serios din castigurile celor care fac tranzactii aproape constant.

Contractele futures

Suma minima pentru investitie: 65 lei (una dintre cele mai mici marje pentru un contract futures jucat pe Bursa din Sibiu)

Perioada de timp recomandata investitiei: cateva zile – maxim o luna

Avantaje:

• Investitorii pot “misca” foarte multi bani cu o investitie initiala foarte mica (efectul de levier)
• Posibilitatea de a castiga bani chiar si cand pretul activelor suport (actiuni, pretul aurului, al petrolului etc) scade.
• In Romania, una dintre putinele metode de a profita de evolutia cotatiei aurului din pietele internationale.
• Investitorii pot specula stirile si miscarile pietelor internationale.

Dezavantaje:
• Una dintre cele mai riscante investitii prezentate.
• Spre deosebire de investitia in actiuni, contractele futures poate aduce pierderi mai mari decat suma plasata initial.
• Investitie cu un grad al dificultatii ridicat pentru un investitor incepator. Necesita timp si o buna educatie financiara.

Contractele futures incep sa castige teren in Romania, micii investitori fiind atrasi in special de faptul ca pot castiga sume importante de bani fara a avea nevoie de o investitie initiala foarte mare.

Practic, prin intermediul contractelor futures, un investitor poate cumpara 1.000 de actiuni Fondul Proprietatea cu doar o mica parte din banii care i-ar fi fost in mod normal necesari pentru a cumpara actiunile direct de pe Bursa de Valori Bucuresti.

Futures-ul se adreseaza in special persoanelor care vor sa speculeze fluctuatiile de moment ale cotatiilor, pentru investitorii care cauta solutii pe termen lung de plasarea a banilor existand alternative mai sigure.

Contractele CFD/ Tranzactiile pe Forex

Suma minima pentru investitie: Variaza in functie tranzactie (in general porneste de la cateva sute de lei)

Perioada de timp recomandata investitiei: Cateva zile

Avantaje:
• Investitia care poate aduce cele mai mari randamente in cel mai scurt timp, dintre cele prezentate
• Posibilitatea de a castiga bani chiar si cand pretul activelor suport (actiuni, pretul aurului, al petrolului etc) scade.
• Spre deosebire de Futures, contractele CFD nu au data de scadenta si astfel pot fi tinute pe o perioada lunga de timp
• Varietatea contractelor: Investitorii pot profita de evolutia marfurilor, actiunilor, obligatiunilor, indicilor bursieri si a valutelor.

Dezavantaje:
• Cea mai riscanta investitie dintre cele prezentate.
• Reglementarea foarte slaba a pietei.
• Investitorii pot pierde mai multi bani decat suma plasata initial
• Foarte dificil sa castigi bani / mai bine de trei sferturi din investitorii de Forex pierd bani

Contractele CFD sunte asemanatoare contractelor futures prin prisma faptului ca ambele se folosesc de efectul de levier pentru a ajuta investitorul sa tranzactioneze o cantitate mult mai mare de active financiare. Diferenta consta in faptul ca CFD-urile in general nu sunt tranzactionate pe nicio bursa, astfel ca tranzactia se face de fapt intre brokerul care ofera respectivele contracte si investitor.

CFD-urile reprezinta o buna alternativa pentru speculatori sau pentru cei care vor sa investeasca in actiuni sau active financiare care in mod normal nu se gasesc pe bursele din Romania.

Piata Forex este cea mai lichida piata din lume, in cadrul acesteia investitorii mizand pe fluctuatiile cursurilor valutare. Daca randamentele de 100% sunt practic imposibil de atins intr-un interval scurt de timp investind pe bursa, nu acelasi lucru se poate spune si despre Forex, unde volatilitatea ridicata combinata cu efectul de levier pot duce la castiguri foarte mari intr-un timp foarte scurt.

Pierderile sunt insa si ele pe masura, in general mai bine de doua treimi din clientii brokerilor de Forex aflandu-se pe minus.

In plus, tranzactiile prin intermediul platformelor Forex nu sunt reglementate in niciun fel de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (CNVM), astfel ca investitorii romani sunt susceptibili inselaciunilor.

Sursa imagini: sxc.hu, freedigitalphotos.net