Cel mai avantajos împrumut pentru achiziția unei locuințe este format, în contextul economic actual, dintr-o dobândă fixă în primii 3-5 ani, urmat de o dobândă variabilă. Aceasta este recomandarea lui Valentin Anghel, broker de creditare la AVBS Credit, care spune că această perioadă este prielnică pentru achiziționarea de locuințe prin credite ipotecare pentru că există o predictibilitate a dobânzilor.
Alegerea unui tip de dobândă este un pariu important pe care trebuie să îl pună românii care intenționează să contracteze un credit nou perioada viitoare. În general, dacă vrei stabilitate și siguranță în ceea ce privește plata lunară și nu îți dorești surprize legate de fluctuațiile pieței, o dobândă fixă poate fi o alegere mai potrivită. În schimb, dacă crezi că ratele dobânzii vor scădea sau vor rămâne relativ stabile, o dobândă variabilă ar putea să îți ofere rate inițiale mai mici.
În ceea ce privește perspectivele economice viitoare, semnalele care vin din partea BNR arată momentan o stagnare a dobânzilor bancare. Cu toate că rata inflației s-a înjumătățit, BNR nu s-a grăbit să scadă dobânzile. Cristian Popa, membru în Consiliul de Administrație a Băncii Naționale, a declarat anterior, pentru wall-street.ro, că o sărbătorire prematură (n.red: exprimată prin scăderea dobânzilor) implică riscul ca inflația să revină sau chiar să se majoreze. Reprezentantul BNR spune că nu vor exista reduceri ale dobânzii cheie până când economiștii nu se vor asigura că inflația se află sub control.
Citeste si:
Cea mai bună rată în 2024: dobânzile fixe pe 3 sau 5 ani rămân în continuare cea mai bună alegere pentru români
Indicele de Referință a creditelor de consum (IRCC) a marcat o ușoară creștere începând de la 1 ianuarie 2024, aceasta fiind una nesemnificativă. Este vorba despre o creștere de 0,01%, o variație care nu va influența considerabil rata dobânzii lunare. Nivelul actual, înregistrat la 5,97%, va fi menținut până la finele lunii martie, conform BNR.
În contextul în care IRCC, indicele care intră în componența creditelor de consum cu dobândă variabilă în lei, va râmâne la o valoare ridicată în următoarea perioadă, recomandarea lui Valentin Anghel este aceea ca românii să se orienteze către o dobândă fixă.
„Dobânzile fixe pe 3 sau 5 ani rămân în continuare cea mai bună alegere pentru români. Dobânzile variabile se vor diminua considerabil abia când IRCC o să ajungă la o marjă scăzută. Dobânzile fixe pe de altă parte, pot să mai scadă și probabil că o vor face, însă deja sunt mai mici cu aproape 30% decât dobânzile variabile”, a declarat Valentin Anghel.
Citeste si:
În ceea ce privește rata ROBOR la 3 luni, aceasta a ajuns la una dintre cele mai mici valori înregistrate în ultimii doi ani, încheind anul cu valoarea de 6,22%. IRCC (Indicele de Referință a Ratei Dobânzii la Creditele acordate Consumatorilor) și ROBOR (ROBOR la 3 luni) sunt două tipuri de indice folosite în sistemul financiar pentru a determina ratele dobânzilor la împrumuturile sau creditele acordate de bănci și instituții financiare.
În luna mai 2019, a intrat în vigoare OUG 19/2019 care modifică modul în care este calculată rata pentru creditele în lei cu dobânda variabilă. Astfel, Ordonanţa 19/2019 a stabilit indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC), calculat trimestrial exclusiv pe baza tranzacţiilor interbancare.
Cea mai bună rată în 2024: Există dobânzi fixe mai mici decât valoarea IRCC
Reprezentantul AVBS Credit spune că, în prezent, cea mai bună dobândă fixă a momentului este pe 3 ani și pornește de la marja de 5,75%, la care se adaugă costul de asigurare de viață, iar din anul 4 dobânda devine variabilă și va fi formată din marja băncii de 2,1% + IRCC.
Citeste si:
Mai mult de atât, acesta menționează că creditele ipotecare cu dobânzi fixe pe 3 sau 5 ani care sunt chiar mai scăzute decât însăși valoarea actuală a IRCC de 5,97%.
„Așadar, dacă vrei să te muți la casa ta, alege creditul ipotecar cu dobândă fixă și orientează-te către specialiști în creditare care să îți asigure cea mai bună ofertă de creditare din piață, conform profilului tău de client. O astfel de ofertă este nemaipomenită, deoarece în cei 3 ani de dobândă fixă IRCC are timp să scadă considerabil”, concluzionează Valentin Anghel.
România nu a câștigat încă lupta cu scumpirile: în ianuarie nu vom avea doar ger, ci și o nouă creștere a inflației
Anul trecut România a înregistrat cea mai ridicată rată a inflației de când BNR a anunțat lansarea leului nou, ajungând, în noiembrie 2022, la 16,76%. Într-un singur an, rata scumpirilor a scăzut cu 10 procente: ultimele date valabile, cele pentru luna noiembrie 2023, arată o inflație de 6,72%. Cu toate că acesta este un semn pozitiv pentru economia României, ultimele prognoze BNR sunt pesimiste: în primul trimestru din acest an vom vedea o nouă creștere a inflației, aceasta ajungând la nivelul de 7,7%.
Citeste si:
Sursă: BNR
Principalele riscuri sistemice la adresa stabilității financiare sunt războaiele, tensionarea echilibrelor macroeconomice, creditele neperformante, dar și posibilitatea ca România să nu poată pună mâna pe banii din PNRR, se arată în Raportul asupra stabilității financiare, publicat de BNR.
Sursa foto: shutterstock
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
